اگر هرگز پول خود را سرمایه گذاری نکرده اید ، ممکن است تعجب کنید که چگونه شروع کنید. خبر خوب این است که سرمایه گذاری فقط برای ثروتمندان نیست. سرمایه گذاری مبتدی با ابزار مناسب و برنامه سرمایه گذاری در محل امکان پذیر است.
در حقیقت ، گزینه های سرمایه گذاری زیادی در آنجا وجود دارد ، خواه ده ها ، صدها یا هزاران دلار برای سرمایه گذاری داشته باشید.
چگونه و از کجا سرمایه گذاری پول خود را به وضعیت مالی و اهداف شما بستگی دارد. برای هدایت تصمیمات سرمایه گذاری خود ، این لیست چک را برای سرمایه گذاری برای مبتدیان دنبال کنید.
چرا سرمایه گذاری مبتدی بسیار مهم است
این که آیا شما یک برنامه بازنشستگی را تأمین می کنید یا می خواهید برای تحصیلات فرزند خود صرفه جویی کنید ، سرمایه گذاری به شما در اهداف مالی بلند مدت کمک می کند. سرمایه گذاری امروز می تواند به شما کمک کند:
- در هنگام بازنشستگی راحت باشید: حتی اگر کشوری که در آن زندگی می کنید مزایای دولت مانند حقوق بازنشستگی یا پرداخت تأمین اجتماعی را ارائه می دهد ، ممکن است برای تأمین بودجه زندگی شما کافی نباشد. برخی از جنبه های زندگی شما می تواند گران شود - به مراقبت های بهداشتی در ایالات متحده فکر کنید - و برای زندگی راحت به یک تخم مرغ لانه قابل توجه نیاز دارید.
- تورم ضرب و شتم: تورم با گذشت زمان ، ارزش پول را کاهش می دهد. به عبارت دیگر ، امروز یک دلار در آینده ارزش کمتری خواهد داشت. سرمایه گذاری پول شما به شما کمک می کند تا بهره و تورم را بدست آورید.
- با گذشت زمان پس انداز بیشتری ایجاد کنید: سود دیگری از سرمایه گذاری مبتدی این است که مهم نیست که چقدر شروع می کنید. شروع با مقدار کمی - حتی به اندازه 100 دلار - به شما امکان می دهد مجموعه مهارت های خود را رشد دهید و یاد بگیرید که در کوتاه مدت چه چیزی برای شما مناسب است. با افزایش حساب سرمایه گذاری خود ، در طی زمان پس انداز خود را به دست خواهید آورد.
سرمایه گذاری مبتدی: استفاده از رویکرد درست
سرمایه گذاری می تواند برای سرمایه گذاران مبتدی احساس ارعاب کند. برای یک ، اصطلاحات زیادی با سرمایه گذاری وجود دارد که می تواند درک آن را دشوار کند.
Sandy Yong ، نویسنده کتاب The Money Master: Inside Secrets در مورد چگونگی رشد پول و ایمن ماندن ، موافق است. او می گوید شنیدن مشاوره در مورد مشاوره از منابع مختلف می تواند به سردرگمی اضافه شود.
او می گوید: "مردم همچنین از دوستان ، همکاران و منابع دیگر نکات سرمایه گذاری می کنند و رمزگشایی بین توصیه های خوب در مقابل بد دشوار است.""این بسیار زیاد است ، و طبیعی است که بخواهیم به جای مقابله با اهداف مالی خود ، به تعویق بیفتد."
چالش دیگر این است که اگر شما کسی باشید که به عنوان یک زبان انگلیسی (ESL) زبان انگلیسی شناخته می شود ، مانع اضافی آن را حتی بیشتر مالیات می کند.
اندرو وانگ ، شریک مدیریت در مدیریت سرمایه Runnymede ، می فهمد که صنعت خدمات مالی تمایل به ایجاد محصولات پیچیده ای دارد که ممکن است درک آن دشوار باشد.
وی می گوید: "برای بسیاری ، اصول اساسی سرمایه گذاری اغلب در کنار ریاضیات و تاریخ تدریس نمی شود و به این چالش می افزاید."
اگر احساس غرق شدن می کنید ، منابعی برای کمک به شما وجود دارد. با انجام اقدامات کوچک شروع کنید و بدانید که اگر نیاز دارید تاکتیک های خود را در خط تغییر دهید ، می توانید.
یونگ می گوید: "سرمایه گذاران همیشه می توانند یک گزینه را انتخاب کنند و چند سال بعد تصمیم می گیرند به مسیر دیگری تغییر دهند."
منابع سرمایه گذاری برای مبتدیان
بسیاری از کتاب های معتبر در مورد سرمایه گذاری مبتدی وجود دارد. توصیه های شخصی را بخواهید یا بررسی های آنلاین را بخوانید تا احساس بهتری داشته باشید که آیا یک کتاب متناسب با نیازهای شما است. به عنوان مثال ، برخی برای جمعیتی خاص هستند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است به طور خاص روی خارج شدن از بدهی یا پس انداز بازنشستگی تمرکز کنند.
در حالی که مطمئناً این لیست جامع نیست ، این کتابهای مالی شخصی به خوبی مورد بررسی قرار می گیرند و ممکن است مکان خوبی برای تحقیقات شما باشد:
- Millennial Broken: متوقف شوید و زندگی مالی خود را با هم جمع کنید
- سرمایه گذار هوشمند
- عناصر سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری (همه در یک) برای آدمک ها
قبل از سرمایه گذاری چه باید کرد
قبل از شروع کار ، از هزینه های منظم خود مراقبت کنید و پول کافی را برای رسیدگی به رویدادهای غیر منتظره کنار بگذارید.
ابتدا یک صندوق اضطراری ایجاد کنید تا در صورت دسترسی سریع به مقدار زیادی پول نقد ، آن را داشته باشید. شما باید صندوق اضطراری را در حساب پس انداز خود کنار بگذارید و فقط در صورت نیاز به آن از آن استفاده کنید.
پس از این کار ، به بودجه خود نگاه کنید تا ببینید چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید. نگرانی های مالی در حال حاضر زیاد است ، بنابراین سعی کنید به خودتان فشار ندهید که فکر می کنید باید سرمایه گذاری کنید. خوب است که کوچک شروع کنید. دانستن اینکه چقدر احساس سرمایه گذاری احساس راحتی می کنید به شما کمک می کند تا گزینه های خود را محدود کنید ، زیرا بیشتر سیستم عامل های سرمایه گذاری دارای حداقل مبلغ هستند.
به عنوان مثال ، این الزامات را در زمان نوشتن در نظر بگیرید:
- نمونه کارها هوشمندانه Robo-Adviv-Advivid Carmles Schwab برای شروع خدمات به حداقل 5000 دلار نیاز دارد.
- برنامه سرمایه گذاری Acorns حداقل نیاز ندارد. در عوض ، بسته به اینکه گزینه ای را انتخاب کنید ، ساختار هزینه اشتراک ماهانه 3 یا 5 دلار دارد. برای کسانی که می خواهند با مقادیر کمی پول سرمایه گذاری کنند ، این برنامه همچنین می تواند خریدهای شما را به نزدیکترین دلار جمع کند و تغییر را سرمایه گذاری کند ، که این یک روش کم هزینه برای سرمایه گذاری در طول زمان است. معاملات سهام بدون کمیس را ارائه می دهد. می توانید سرمایه گذاری را با حداقل 1 دلار شروع کنید. با این حال ، این پلتفرم برای باز کردن یک حساب حاشیه به حداقل 2،000 دلار نظارتی پایبند است.
در کل ، حتماً به حداقل حساب و هزینه های مدیریت مرتبط با هر برنامه سرمایه گذاری که برای آن ثبت نام کرده اید ، توجه کنید.
اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید
همانطور که به دنبال انواع مختلف محصولات و خدمات هستید ، اهداف مالی خود را در خط مقدم نگه دارید.
به عنوان مثال ، آیا می خواهید به راحتی بازنشسته شوید ، پول را برای تحصیلات بعد از متوسطه کودک کنار بگذارید یا یک ماشین جدید بخرید؟شما می توانید استراتژی سرمایه گذاری خود را بر اساس افق زمانی هدف خود تطبیق دهید.
به عنوان مثال ، اهداف بلند مدت می تواند بازده سرمایه گذاری کلی بالاتری را فراهم کند ، اما ممکن است شما نیاز به سرمایه گذاری پول خود برای مدت زمان طولانی تری داشته باشید. برای اهداف کوتاه مدت ، شما ممکن است تصمیم بگیرید که به دنبال نرخ بازده کمتری باشید که دوره سرمایه گذاری مورد نیاز کوتاه تری داشته باشد.
یکی از مزایای ترک پول خود در بازار سهام برای مدت زمان طولانی تر این است که لازم نیست نگران نوسانات روزانه باشید. با بیرون کشیدن از بازار در یک سقوط ، کمتر احتمال دارد که ضرر کنید.
شما همیشه می توانید رویکرد خود را نیز مخلوط کنید. به عنوان مثال ، شما می توانید مبلغ کمتری را برای سرمایه گذاری تهاجمی تر انتخاب کنید و سپس آن را با یک حساب بازنشستگی فردی مانند Roth IRA ایمن تر کنید. وجوه بازنشستگی می تواند نمونه کارها شما را متنوع کند تا شما با بازار رشد کنید و به موفقیت یک شرکت کمتر متکی هستید.
توجه به این نکته حائز اهمیت است که همه اشکال سرمایه گذاری با برخی از ریسک ها همراه است. از آنجا که بازار بالا و پایین می رود (که به عنوان نوسانات شناخته می شود) ، بازده شما نیز خواهد بود. در بعضی از سالها ، ممکن است درآمد زیادی کسب کنید و در برخی دیگر ممکن است با ضرر روبرو شوید. درک تحمل ریسک خود - یا اینکه چقدر شخصاً می توانید نوسانات در بازارها را کنترل کنید - به شما کمک می کند تا آنچه را که در آن سرمایه گذاری می کنید تعیین کنید.
پول خود را گسترش دهید
به عنوان یک سرمایه گذار مبتدی ، می خواهید سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید. به عبارت دیگر ، پول خود را در انواع مختلف سرمایه گذاری گسترش دهید تا خطر شما کاهش یابد.
بسته به پلت فرم سرمایه گذاری شما، نرم افزار ممکن است به طور خودکار یک سبد متنوع برای شما ایجاد کند. به عنوان مثال، اگر از یک مشاور یا برنامه روبو استفاده می کنید، تنوع سرمایه گذاری ممکن است یک تنظیم خودکار باشد.
برای بسیاری از سرمایه گذاران، محصولاتی مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های شاخص یا صندوق های قابل معامله در مبادله (ETF) به گسترش ریسک کمک می کنند. به جای خرید یک سهام، این محصولات سرمایه گذاری دسته ای از طبقات دارایی مانند سهام و اوراق قرضه را در چندین صنعت و بخش ارائه می کنند تا به طور خودکار پول شما را توزیع کنند.
4 راه برای شروع سرمایه گذاری از امروز
بهترین برنامه برای سرمایه گذاران مبتدی ساده نگه داشتن آن است. این می تواند به معنای تنظیم سپرده های منظم هر ماه به صورت خودکار از پس انداز خود به حساب کارگزاری شما باشد. همچنین می تواند به معنای تنظیم یادآوری برای بررسی بودجه خود باشد تا ببینید آیا می توانید میزان سرمایه گذاری خود را افزایش دهید.
برای شروع سرمایه گذاری به عنوان مبتدی گزینه های زیر را در نظر بگیرید.
1. یک حساب بازنشستگی 401 (k) از طریق کارفرمای خود تنظیم کنید.
اگر قبلاً این کار را نکرده اید، با بخش منابع انسانی خود تماس بگیرید تا ببینید آیا شرکت شما یک طرح 401 (k) برای بازنشستگی ارائه می دهد یا خیر. آنها می‌توانند به شما کمک کنند که چگونه شروع کنید و سرمایه‌گذاری خود را فوراً شروع کنید.
در برخی موارد، کارفرمای شما ممکن است یک مطابقت 401 (k) ارائه دهد، جایی که آنها از طرف شما به حساب کمک می کنند. این مسابقات کارفرما به شما کمک می کند بیشتر سرمایه گذاری کنید.
2. یک Robo-Avisor را امتحان کنید.
تعدادی از مشاوران ربات طراحی شده اند تا سرمایه گذاری را آسان کنند. آنها فرآیند سرمایه گذاری را برای شما خودکار می کنند. گزینه های محبوب عبارتند از SoFi، Vanguard و Stash.
3. برای یک اپلیکیشن طراحی شده برای سرمایه گذاری مبتدی ثبت نام کنید.
راه اندازی یک حساب کاربری با چندین برنامه سرمایه گذاری آسان و رایگان است، از جمله:
هنگامی که برنامه را دانلود کردید، دستورالعمل ها را برای راه اندازی یک حساب و شروع سرمایه گذاری با کارگزار آنلاین خود دنبال کنید. بسیاری از این برنامه‌ها به شما امکان می‌دهند با پول بسیار کمی شروع به سرمایه‌گذاری کنید – گاهی اوقات فقط ۵ دلار برای شروع.
رایج ترین راه برای سرمایه گذاری در این برنامه ها از طریق سهام فردی است. گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد، بنابراین قدم بعدی این است که تحقیق در مورد شرکت هایی را که می خواهید در آنها سهام بخرید شروع کنید.
اگر این خیلی طاقت فرسا است، بسیاری از برنامه های سرمایه گذاری مبتدی می توانند به شما در تخصیص بر اساس اهداف، بودجه و تحمل ریسک کمک کنند.
4. مستقیماً از طریق حساب کارگزاری خود سرمایه گذاری کنید.
بسیاری از بانک ها به عنوان شرکت های کارگزاری نیز فعالیت می کنند. برای مثال، چارلز شواب، یک حساب کارگزاری ارائه می دهد که در صورت داشتن حساب پس انداز، باز کردن آن رایگان است.
از آنجا می توانید پول را مستقیماً از حساب بانکی خود به حساب کارگزاری خود منتقل کرده و بلافاصله خرید سهام را شروع کنید.
آیا باید یک مشاور مالی استخدام کنید؟
در بسیاری از موارد ، شروع به سرمایه گذاری به تنهایی کاملاً خوب است. با این حال ، اگر می خواهید برنامه ریزی مالی حرفه ای یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی داشته باشید ، با کمی تحقیق شروع کنید.
یونگ هشدار می دهد که همه مشاوران برابر نیستند. برخی از برنامه ریزان مالی محصولات سرمایه گذاری را پیشنهاد می کنند که یک کمیسیون مشاور را به دست می آورند - اما این محصولات لزوما بهترین سرمایه گذاری برای مشتریان خود نیستند. او توصیه می کند قبل از تصمیم گیری در مورد استخدام ، از افرادی که به پیشنهادات اعتماد دارید و سپس با چندین مشاور مالی مصاحبه کنید.
در مورد پیشینه ، فلسفه سرمایه گذاری و تجربه آنها بپرسید. شاید مهمتر از همه ، بپرسید که چگونه آنها حقوق دریافت می کنند ، آیا درصدی از سبد سرمایه گذاری شما است یا یک پیشرو در هزینه های مسطح.
یونگ می گوید: "یک مشاور خوب باید خطرات مربوط به سرمایه گذاری را توضیح دهد و سعی نکند نتایج عملکرد آنها را بیش از حد تعهد کند.""آنها همچنین از شما می خواهند که مستندات مناسبی مانند صورتهای سرمایه گذاری ، ارزش خالص ، هزینه ها و اظهارنامه مالیاتی خود را ارائه دهید تا بهترین توصیه را به شما ارائه دهید."
به دنبال گزینه میانی جاده هستید؟مشاوران ROBO براساس اهداف و تحمل ریسک ، اوراق بهادار سرمایه گذاری را برای شما توسعه می دهند. آنها می توانند به شما در یادگیری و آشنایی با دنیای سرمایه گذاری کمک کنند.
ساده سازی سرمایه گذاری
هر مسیر سرمایه گذاری را انتخاب کنید ، اطمینان حاصل کنید که در هر چیزی که نمی فهمید سرمایه گذاری نمی کنید. اگر چیزی نمی دانید ، بپرسید. همه ما در یک نقطه سرمایه گذار جدید بودیم.
اگر می خواهید با سرمایه گذاری مبتدی شروع کنید ، در نظر بگیرید:
- تنظیم 401k
- تلاش یک مشاور روبو
- با استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری از طریق یک حساب کارگزاری
اگر هدف شما این است که برخی از درآمد خود را به خانواده یا دوستانی که در خارج از کشور زندگی می کنند ارسال کنید ، به طور کامل می تواند کمک کند. به طور معمول انتقال پول بین المللی سریعتر ، آسانتر ، شفاف تر و مقرون به صرفه تر می کند. برای کسب اطلاعات بیشتر ، برنامه Remitical را بارگیری کنید.
بیشتر خواندن
این نشریه فقط برای اهداف اطلاعات عمومی ارائه شده است و در نظر گرفته نشده است تا تمام جنبه های مباحث مورد بحث در اینجا را پوشش دهد. این نشریه جایگزینی برای جستجوی مشاوره از یک متخصص یا حرفه ای قابل اجرا نیست. مطالب موجود در این نشریه به معنای حقوقی ، مالیات یا سایر توصیه های حرفه ای از Remitical یا هر یک از شرکت های وابسته آن نیست و نباید به این ترتیب اعتماد کرد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پست های خود را به روز و دقیق نگه داریم ، نمی توانیم نمایندگی ، ضمانت یا در غیر این صورت تضمین کنیم که محتوا دقیق ، کامل یا به روز باشد.
