برای سرمایه گذاری عاقلانه باید بدانید که روی چه چیزی سرمایه گذاری می کنید. بیشتر برنامه های بازنشستگی به شما امکان می دهد در انواع گزینه های مشابه صندوق سرمایه گذاری کنید.
در این مقاله ما چه صندوق است و توصیف هفت نوع مختلف از صندوق های متقابل است که شما ممکن است در طرح بازنشستگی خود را کشف کنید. یک صندوق است?
صندوق سرمایه گذاری است که اجازه می دهد تا مردم پول خود را با هم به یک سرمایه گذاری حرفه ای مدیریت استخر است. صندوق های متقابل می تواند سرمایه گذاری در سهام, اوراق قرضه, پول نقد, و یا ترکیبی از کسانی که دارایی. برای سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک سهام خود را خریداری می کنید. مدیر صندوق با توجه به اهداف صندوق سرمایه گذاری می کند و می تواند سرمایه گذاری های اساسی یا دارایی ها را در صورت لزوم خریداری و بفروشد.
قبل از اینکه شما سرمایه گذاری, حاصل کنید که شما را در درک چه هر نوع صندوق همه چیز در مورد. علاوه بر این, قبل از اینکه شما در هر صندوق سرمایه گذاری خاص, شما می توانید اطلاعات بیشتر در مورد با خواندن دفترچه خود را یاد بگیرند. در اینجا هفت نوع مختلف از صندوق های متقابل است که شما ممکن است در برنامه بازنشستگی خود را ببینید.
1. صندوق های رشد
رشد صندوق های متقابل سرمایه گذاری در درجه اول در سهام شرکت هایی که دارای پتانسیل برای سود بالاتر از حد متوسط. به خاطر همین, این وجوه می تواند در افزایش قیمت سریع تر در یک افزایش, یا گاو نر, بازار, اما همچنین می تواند در قیمت با سرعت بیشتری در حال سقوط, یا خرس, بازار. به طور کلی بهترین برای افرادی که تحمل خطر بالاتر و نوسانات بزرگ در قیمت مهم نیست مناسب هستند.
2. صندوق درامد
صندوق های سرمایه گذاری در درجه اول در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند که سود سهام را پرداخت می کنند تا سرمایه گذاران بدون توجه به عملکرد واقعی صندوق به طور مداوم سود داشته باشند. زیرا هدف اصلی خود را به تولید قیمت بالاتر این وجوه به طور معمول تولید بازده پایین تر از صندوق های رشد. این بدان معناست که ارزش صندوق رشد نیز به اندازه صندوق رشد نوسان ندارد.
3. وجوه بازار پول*
صندوق های متقابل بازار پول اوراق بهادار بسیار کوتاه مدت صادر شده توسط دولت یا شرکت هایی مانند اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده یا گواهی سپرده را در اختیار دارند. از خطر از دست دادن پول کم است, بازگشت سالانه صندوق بازار پول نیز کم است — گاهی اوقات پایین تر از نرخ سالانه تورم.
4. وجوه متعادل
این صندوق ها در ترکیب متنوعی از سهام سرمایه گذاری می کنند, اوراق قرضه, و معادل پول نقد, و به دنبال رشد سرمایه و سود در بلند مدت است. این صندوق ها معمولا بازده کمتری نسبت به صندوق رشد دارند اما بازده بالاتری نسبت به صندوق درامد دارند.
5. صندوق های شاخص
این وجوه تلاش برای تکرار عملکرد یک شاخص, مانند اس اند پی 500, با ایجاد یک صندوق است که صاحب هر دارایی در شاخص و یا دستیابی به نتایج مشابه با برگزاری اوراق بهادار مشابه. زیرا صندوق ها به سادگی یک شاخص را ردیابی می کنند, نیازی به مدیر صندوق برای خرید یا فروش سهام یا اوراق قرضه نیست. به همین دلیل است که این وجوه معمولا منفعلانه مدیریت می شوند به این معنی که به طور فعال توسط مدیر صندوق مدیریت نمی شوند. این می تواند هزینه های سرمایه گذار را کاهش دهد.
6. اوراق بهادار تخصیص دارایی
این اوراق بهادار نیز نگه ترکیبی از انواع مختلف سرمایه گذاری — سهام, اوراق قرضه, و سرمایه گذاری نقدی. مدیران سرمایه گذاری حرفه ای خیاط ترکیبی از سرمایه گذاری بر اساس تحمل ریسک. تهاجمی تر نمونه کارها است, بیشتر سهام شامل. هرچه محافظه کارانه تر باشد سرمایه گذاری های اوراق قرضه (درامد ثابت) بیشتری را شامل می شود. به عنوان یک سرمایه گذار, شما به طور معمول یک صندوق با برچسب مشابه به عنوان تحمل ریسک خود را انتخاب کنید.
برای مثال, اگر شما یک سرمایه گذار تهاجمی و نوسانات بزرگ در قیمت مهم نیست, شما ممکن است بخواهید برای انتخاب یک دارایی تخصیص نمونه کارها تهاجمی. یا اگر شما بیشتر محافظه کار در طبیعت و نوسانات بازار بزرگ را تحمل نمی کند, شما ممکن است بخواهید برای انتخاب یک نمونه کارها تخصیص دارایی محافظه کار.
7. وجوه تاریخ هدف
وجوه تاریخ هدف (همچنین به عنوان چرخه زندگی یا صندوق های مبتنی بر سن شناخته می شود) برای ساده سازی سرمایه گذاری برای بازنشستگی طراحی شده اند. بطور کلی, یک شرکت کننده را انتخاب یک صندوق با تاریخ هدف نزدیک به سال شرکت کنندگان انتظار می رود به بازنشسته. هنگامی که شرکت کننده یک صندوق مناسب را انتخاب می کند نیازی به انجام کار دیگری ندارد. مدیر صندوق صندوق مدیریت به طوری که دارایی های خود را تبدیل به بیشتر و بیشتر محافظه کار نزدیک تر تاریخ صندوق می شود به "تاریخ بازنشستگی"خود را.
برای مثال اگر شما انتخاب می کنید یک هدف 2020 تاریخ صندوق شما پیش بینی بازنشستگی در سال 2020 بنابراین این صندوق سرمایه گذاری بیشتر محافظه کارانه به عنوان سال 2020 روش. این گزینه های محبوب برای شرکت کنندگانی است که می خواهند برای بازنشستگی بدون نیاز به تخصیص مجدد دارایی های خود با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی سرمایه گذاری کنند. البته سرمایه گذاری در صندوق تاریخ هدف در هر زمان از جمله در تاریخ یا بعد از تاریخ هدف تضمین نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به طور کلی هزینه های بالاتر با بودجه تاریخ هدف از اگر شما به سرمایه گذاری به طور مستقیم در سرمایه گذاری اساسی خود را متحمل خواهد شد. r
صرف نظر از نوع صندوق یا وجوه شما انتخاب می کنید حتما به صندوق دفترچه و برگه دقت قبل از سرمایه گذاری بخوانید. اسناد اطلاعات مهمی مانند هدف صندوق و هزینه هایی را که پرداخت می کنید به شما می گویند.
اگر می خواهید در مورد سرمایه گذاری های پیشنهادی طرح بازنشستگی خود بیشتر بدانید به ماشین حساب بازنشستگی عادلانه بروید.
* سرمایه گذاری در صندوق توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا هر سازمان دولتی دیگر بیمه یا تضمین نمی شود. اگر چه این صندوق به دنبال حفظ ارزش سرمایه گذاری خود را در $1.00 در هر سهم, ممکن است به از دست دادن پول با سرمایه گذاری در صندوق.
** تخصیص دارایی, تنوع و توازن سود و یا حفاظت در برابر ضرر و زیان را تضمین نمی کند.
اهداف سرمایه گذاری در نظر بگیرید, خطرات, و اتهامات و هزینه های صندوق های متقابل. دفترچه حاوی این اطلاعات و سایر اطلاعات مربوط به شرکت سرمایه گذاری را می توانید از متخصص مالی یا شرکت خود دریافت کنید. قبل از سرمایه گذاری یا ارسال پول حتما دفترچه را با دقت بخوانید.
نکته مهم: عادلانه معتقد است که تحصیلات گامی اساسی در جهت دستیابی به اهداف مالی شما است و ما این مطالب را به گونه ای طراحی کرده ایم که صرفا به عنوان یک منبع اطلاعاتی و تحصیلی عمل کند. بر این اساس این مقاله پیشنهاد و یا مشاوره سرمایه گذاری را تشکیل نمی دهد و هیچ توصیه مستقیم یا غیرمستقیم از هر محصول خاص یا مناسب بودن هر گزینه خاص مربوط به سرمایه گذاری را توصیه نمی کند. سرمایه گذاری شامل ریسک, از جمله از دست دادن اصلی سرمایه گذاری. نیازها و اهداف و شرایط شما منحصر به فرد هستند و نیاز به توجه فردی حرفه ای مالی شما دارند. اما در حال حاضر, نگاهی به برخی از زمان فقط برای یادگیری بیشتر.
این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی شما تهیه شده است. لطفا توجه داشته باشید که این سند به عنوان مشاوره حقوقی یا مالیاتی در نظر گرفته نشده است. بر این اساس هرگونه اطلاعات مالیاتی مندرج در این سند برای استفاده در نظر گرفته نشده یا نوشته نشده است و نمی تواند توسط هیچ مودیان به منظور جلوگیری از مجازات هایی که ممکن است برای مودیان اعمال شود مورد استفاده قرار گیرد. اطلاعات مالیاتی برای حمایت از ترویج یا بازاریابی معامله(ها) یا موضوع(ها) مورد توجه قرار گرفته است و شما باید بر اساس شرایط خاص خود از یک مشاور مالیاتی مستقل مشاوره بگیرید.
شرکت بیمه عمر مالی عادلانه (نیویورک, نیویورک) بیمه عمر و محصولات سالیانه صادر می کند. ارایه اوراق بهادار از طریق مشاوران عادلانه. شرکت بیمه عمر مالی عادلانه و مشاوران عادلانه وابسته هستند و مشاوره مالیاتی یا حقوقی را فراهم نمی کند.
