با استفاده از افق های زمانی برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود را

لیزا اسمیت یک نویسنده مستقل با اشتیاق به روزنامه نگاری مالی است و به رسانه های محبوب مانند سرمایه گذاری و بلومبرگ کمک می کند.

توماس جی بروک یک مدیر مالی و حسابدار با بیش از 20 سال تجربه در زمینه های مختلف از جمله سرمایه گذاری است, مدیریت پرتفوی بیمه, امور مالی و حسابداری, سرمایه گذاری شخصی و مشاوره برنامه ریزی مالی, و توسعه مطالب تحصیلی در مورد بیمه عمر و مقرری.

تیموتی لی یک مشاور است, حسابدار, و مدیر امور مالی با ام بی ای از یو اس سی و بیش از 15 سال تجربه مالی شرکت. تیموتی به مدیران عامل و مدیران مالی کمک کرده است تا تجزیه و تحلیل های عمیق را انجام دهند و داستان های زیبایی را در پشت اعداد و نمودارها و مدل های مالی فراهم کنند.

هنگامی که در نظر سرمایه گذاری, چند سوال به عنوان مهم به عنوان "افق زمانی شما چیست?"پاسخ می تواند کمک به شما تصمیم می گیرید چه نوع از سرمایه گذاری خودرو شما باید در نظر, که سرمایه گذاری برای جلوگیری از, و چه مدت برای برگزاری سرمایه گذاری خود را قبل از فروش.

توجه به این نکته مهم است که تصویب قانون تنظیم هر جامعه برای افزایش بازنشستگی (امن) در دسامبر 2019 برخی از قوانین معمول بازنشستگی را تغییر می دهد. مثلا قبل از تصویب قانون سن گرفتن حداقل توزیع های مورد نیاز از حساب بازنشستگی 70 دلار بود و اکنون این سن 72 سال است.

علاوه بر این, اگر شما هنوز هم کار, شما می توانید همچنان به کمک به حساب ایرا سنتی خود را, گذشته سن سابق قطع 70½, شبیه به قوانین برای 401ک و راث حساب.

ریسک و زمان

سرمایه گذاران اغلب پول خود را به یک وسیله سرمایه گذاری تهاجمی مانند سهام رشد می دهند و سپس به طور نامحدود نگه می دارند. حرکت هوشمندانه ای نیست. در حالی که چنین سرمایه گذاری ممکن است هنگام خرید انتخاب خوبی باشد اما با گذشت زمان می تواند کمتر و کمتر مناسب شود. این سناریو اغلب هنگام پس انداز برای بازنشستگی یا هزینه های کالج کودک—هر برنامه سرمایه گذاری بلند مدت اتفاق می افتد.

در یک مثال مشترک سرمایه گذاران شریک شدن در شرکت خود کارمند سهام برنامه های مالکیت. طول این دوره از چند دهه, هفته ای دوبار کسر حقوق و دستمزد و کارفرما تطبیق سهم کمک به کارمند ساخت تا تعداد قابل توجهی از سهام در شرکت.

هرچند با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی کارمند بازار سهام سقوط می کند و ارزش پرتفوی کارمند را ویران می کند و او را مجبور به ادامه کار می کند. هنگامی که یک کارمند 100% از پس انداز خود را به صندوق های متقابل سهام قرار می دهد نتیجه مشابه اغلب دیده می شود. سالهاست که بازار گاو نر حاکم است و تعادل رشد می کند. سپس, فقط به عنوان کارمند شروع به برنامه ریزی برای بازنشسته, کاهش در بازار سهام دستمال مرطوب کردن بخش قابل توجهی از کارمند لانه تخم مرغ.

این سناریوها اغلب بازی می کنند. در پاسخ صنعت خدمات مالی محصولات سرمایه گذاری برای کمک به سرمایه گذاران مطابقت منابع نمونه کارها خود را به یک جدول زمانی مناسب ایجاد کرده است. این رویکرد به سرمایه گذاران کمک می کند تا از نتایج منفی مرتبط با تخصیص نامناسب دارایی جلوگیری کنند. البته با هر یک از این سرمایه گذاری ها باید به هزینه ها و هزینه های مرتبط توجه کرد.

برخی از وجوه متقابل و محصولات سرمایه گذاری مانند وجوه تاریخ هدف شارژ هزینه های بالاتر از دیگران, بنابراین هزینه باید در نظر گرفته شود که با توجه به چارچوب زمانی سرمایه گذاری خود را.

ارزیابی افق های زمانی

هیچ قانون سخت و سریعی وجود ندارد اما برخی از دستورالعمل های توافق شده به شما کمک می کنند تصمیم بگیرید که کدام سرمایه گذاری برای زمان بندی های مختلف مناسب است.

برای ایجاد یک نمونه کارها بر اساس زمان, شما باید درک کنند که نوسانات خطر بزرگتر در کوتاه مدت از بلند مدت است. اگر شما 30 سال برای رسیدن به یک هدف مانند بازنشستگی یک حرکت بازار است که باعث می شود ارزش سرمایه گذاری خود را به شیرجه رفتن نیست به عنوان بزرگ یک خطر با توجه به اینکه شما باید دهه به بهبود می یابند. تجربه همان نوسانات یک سال قبل از بازنشستگی, گرچه, به طور جدی می تواند برنامه های خود را از خط خارج.

بر این اساس, قرار دادن پارامترهای اطراف چارچوب زمانی سرمایه گذاری خود را یک ورزش با ارزش است.

• کوتاه مدت. به عنوان یک قاعده کلی اهداف کوتاه مدت کسانی هستند که کمتر از پنج سال. با یک افق کوتاه مدت, اگر یک قطره در بازار رخ می دهد, تاریخ که پول مورد نیاز خواهد بود بیش از حد نزدیک برای نمونه کارها به زمان کافی برای بهبود یافتن از افت بازار. برای کاهش خطر از دست دادن, برگزاری وجوه به صورت نقدی یا نقدی مانند وسایل نقلیه است که به احتمال زیاد مناسب ترین استراتژی. وجوه بازار پول و گواهینامه های کوتاه مدت سپرده و همچنین حساب های پس انداز از سرمایه گذاری های محافظه کارانه محبوب هستند.
• مدت متوسط. اهداف متوسط مدت این پنج تا 10 سال است. در این محدوده, برخی از قرار گرفتن در معرض سهام و اوراق قرضه کمک خواهد کرد رشد ارزش سرمایه گذاری اولیه, و مقدار زمان تا زمانی که پول باید صرف شود به اندازه کافی در اینده به اجازه درجه ای از نوسانات است. صندوق های متقابل متوازن, که شامل ترکیبی از سهام و اوراق قرضه, سرمایه گذاری محبوب برای اهداف متوسط مدت هستند.
• بلند مدت. اهداف بلند مدت کسانی هستند که بیش از 10 سال است. سرمایه گذاران محافظه کار تر ممکن است 15 سال را به عنوان افق زمانی برای اهداف بلند مدت ذکر کنند. بیش از مدت زمان بلند مدت سهام پیشنهاد پاداش بالقوه بیشتر. در حالی که ریسک بیشتری نیز دارند, زمان برای بهبودی از ضرر وجود دارد.

گزینه های سرمایه گذاری

برای کمک به سرمایه گذاران برای جلوگیری از عواقب منفی در ارتباط با زمان بندی بد, صنعت خدمات مالی انواع سرمایه گذاری ایجاد کرده است:

• هدف-تاریخ وجوه صندوق های متقابل که به طور خودکار تنظیم مجدد ترکیبی از دارایی (سهام, اوراق قرضه, پول نقد) در پرتفوی خود را با توجه به یک چارچوب زمانی انتخاب شده. این وسایل اغلب به عنوان وسایل نقلیه پس انداز بازنشستگی مورد استفاده قرار می گیرند و ترکیبی از سرمایه گذاری ها با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی سرمایه گذار محافظه کارانه تر می شوند. مثلا, یک صندوق هدف تاریخ طراحی شده برای صندوق بازنشستگی یک سرمایه گذار 30 سال از امروز ممکن است ترکیبی از سرمایه گذاری به شدت به سمت سهام وزن دارند, با مقدار متوسط اوراق قرضه و پول نقد کمی. سی سال بعد, مخلوط ممکن است مخالف دقیق, با پول نقد ساخت تا بزرگترین درصد از نمونه کارها, پس از یک مقدار متوسط اوراق قرضه و چند سهام.
• برنامه های پس انداز کالج و برنامه های شهریه واجد شرایط, همچنین به عنوان شناخته شده 529 برنامه, کمک به سرمایه گذاران پوشش هزینه مدارس ابتدایی و متوسطه, دانشگاه و کالج, مدرسه حرفه ای, و یا حتی تحصیلات شاگردی, که تحت تصویب قانون امن اضافه شد. علاوه بر این, قانون در حال حاضر اجازه می دهد تا 529 بودجه طرح برای پوشش تا 1 10,000 در وام های دانشجویی. این برنامه های دارای مالیات به نام بخش 529 به سرمایه گذاران کمک می کند تا هزینه های شهریه, اتاق و تخته, کتاب و سایر هزینه های مربوط به تحصیل را پرداخت کنند. یکی از روش های طرح پس انداز کالج است که اجازه می دهد سرمایه گذاران به کنار یک مقدار خاص از پول است که به طور کلی سرمایه گذاری در یک لیست از پیش تایید شده از صندوق های متقابل است. بسیاری از این وجوه صندوق های مبتنی بر سن هستند که به شیوه ای مشابه با بودجه های تاریخ هدف عمل می کنند. به عنوان سنین کودک و تاریخ که شهریه باید پرداخت شود روش, تخصیص دارایی محافظه کارانه تر می شود. پس از تغییرات ارزش پرتفوی سرمایه گذاری با نوسانات بازارهای مالی, تنظیمات خودکار به نمونه کارها حرکت پول به سرمایه گذاری محافظه کارانه تر برای کاهش خطر که سقوط بازار سهام از بین بردن پس انداز درست قبل از شهریه به علت. چالش در اینجا این است که رشد سرمایه گذاری اساسی ممکن است برای پوشش کامل هزینه شهریه کافی نباشد.
• صندوق های سرمایه گذاری یک راه مناسب برای تنوع است. انتخاب سرمایهگذاریهایی که بهطور خودکار داراییها را به ابزارهای نقدی یا درامد محور تغییر میدهند تنها گزینه برای سرمایهگذارانی نیست که به دنبال استفاده از افقهای زمانی هستند. سرمایه گذاری در صندوق های متقابل و سپس انتقال پول به صندوق های کمتر تهاجمی با گذشت زمان گزینه دیگری است. این شرکت ها مدیریت سرمایه گذاری حرفه ای از جمله انتخاب امنیت و انتخاب های متنوع را فراهم می کنند و به راحتی می توانند ترکیبی از بسیاری از اوراق بهادار را دریافت کنند. وجوه به اصطلاح" متعادل " حتی تعادل بین سهام و اوراق قرضه در یک صندوق واحد را ایجاد می کنند.
• سهام و اوراق قرضه می تواند مورد استفاده قرار گیرد برای ساخت و مدیریت نمونه کارها خود را, اگر شما زمان, مهارت, و علاقه. با گذشت زمان می توانید تخصیص دارایی خود را به نفع سرمایه گذاری های کمتر تهاجمی تنظیم کنید.

خط پایین

افق زمانی سرمایه گذاری همه چیز در مورد برنامه ریزی است. شما باید در مورد اهداف خود فکر کنید. هنگامی که شما انجام داده اند که, سرمایه گذاری انتخاب بر اساس مقدار زمانی که شما باید تا زمانی که هدف باید تامین مالی. به عنوان روش تاریخ بودجه, دارایی ها به سرمایه گذاری محافظه کارانه تر منتقل به کاهش خطر ابتلا به ضرر و زیان مربوط به بازار از خط خارج استراتژی خود را. با این حال, هزینه های مرتبط نیاز به در نظر گرفته شود در هنگام انتخاب ترکیبی از سرمایه گذاری.