ابزارهای پرداخت غیر نقدی: تعریف، انواع و مزایا

در بحبوحه توسعه سریع فناوری و دیجیتالی شدن، سیستم های پرداخت نیز در حال تکامل بوده اند. مکانیسم‌های مبادله‌ای که دائماً در حال تغییر هستند که پرداخت‌های سریع و عملی را طلب می‌کنند، نقش‌های پرداخت نقدی را به تدریج با ابزارهای پرداخت غیرنقدی جایگزین می‌کنند. بر اساس گزارش بانک اندونزی، در سال 2019 ارزش معاملات بدون نقد به 128 تریلیون روپیه رسید که نسبت به سال 2014 که حدود 3. 3 تریلیون روپیه بود، پنج برابر افزایش داشت. این بدان معنی است که تکامل پرداخت ها واقعاً در حال حاضر اتفاق می افتد.

انواع مختلفی از ابزارهای پرداخت غیر نقدی برای استفاده در دسترس هستند. با این حال، قبل از ادامه با آنها، ابتدا باید تفاوت های اساسی بین سیستم های پرداخت نقدی و غیر نقدی را بدانید.

تفاوت بین آنها در سازها نهفته است. سیستم های پرداخت نقدی از پول کاغذی و سکه به عنوان وسیله پرداخت استفاده می کنند. در همین حال، در سیستم‌های غیرنقدی، ابزارهای پرداخت دیگر به شکل فیزیکی از پول استفاده نمی‌کنند.

انواع ابزارهای پرداخت غیر نقدی

به طور کلی ابزارهای پرداخت غیرنقدی را می توان به سه دسته کاغذی، کارتی و الکترونیکی تقسیم کرد. هر سه، تحقق تکامل سیستم پرداخت هستند که توسط نوآوری‌های تکنولوژیکی و مدل‌های تجاری، سنت‌های جامعه و سیاست‌های جاری هدایت می‌شوند. سه دسته از ابزارهای پرداخت غیرنقدی به شرح زیر است:

1. مبتنی بر کاغذ

چک یک ابزار پرداخت غیرنقدی کاغذی است که در قالب دستور پرداخت وجوه مشتریان است. درج شده در چک مبلغ برداشت وجه برای صاحب حساب یا نام تعیین شده دیگر است. در مرحله بعد، بانک پرداخت وجوه را بر اساس مبلغ پردازش می کند.

همانند چک، سپرده مطالبه نیز ابزار پرداخت غیرنقدی کاغذی است که در قالب دستور به بانک است. تفاوت این است که برای برداشت وجه استفاده نمی شود، بلکه برای انتقال مبلغ اعلام شده از حساب مشتری به حساب مشتری دیگر استفاده می شود.

برگه بدهی نامه ای است که توسط بانک برای وصول بدهی مشتری از طریق تسویه بر اساس اسمی و زمان از پیش تعیین شده صادر می شود. اگر تصمیم به استفاده از اسکناس دارید، ابتدا باید به بانک بدهی داشته باشید. معمولاً از اوراق بدهی برای تراکنش های بین دفتری استفاده می شود.

اسکناس‌های اعتباری نامه‌هایی هستند که توسط بانک‌ها صادر می‌شوند و مشتریان برای ارسال و انتقال وجوه غیرنقدی به سایر مشتریان از طریق تسویه استفاده می‌کنند.

2. مبتنی بر کارت

کارت اعتباری یک ابزار پرداخت غیر نقدی است که از مکانیسم بدهی استفاده می کند ، دقیقاً مانند یک یادداشت بدهی. با این حال ، از آنجا که از کارت استفاده می کند ، روند بسیار ساده تر است.

برای استفاده بهینه از کارت اعتباری ، باید مبلغ معامله ای را که به دلیل محدودیت بدهی در یک دوره خاص انجام شده است ، بدانید. در پایان دوره ، بدهی انباشته با توجه به بدهی که استفاده می کنید ، وجوه را در حساب شما کسر می کند.

کارت بدهی یک ابزار پرداخت غیر نقدی مبتنی بر مانده مشتری است. برای هر نوع کارت بدهی که توسط هر بانکی که در آن مشتریان پس انداز می کنند ، محدودیت خاصی وجود دارد. با کارت بدهی ، مشتریان می توانند بدون مراجعه به بانک ، وجوه را پس بگیرند یا از طریق دستگاه خودپرداز نقل و انتقالات کنند.

بانک BRI از طریق کارتهای بدهی از طریق کارت بدهی مستقیم از طریق کارت بدهی Direct از طریق کارتهای بدهی پشتیبانی می کند. با این ویژگی ، شما فقط باید یک بار کارت را ثبت کنید. پس از آن ، شما فقط باید در هر معامله کد OTP را وارد کنید و ضمن تضمین معامله خود ، راحتی زیادی می بخشید.

3. مبتنی بر الکترونیکی (پول الکترونیکی)

ابزارهای پرداخت غیر نقدی مبتنی بر الکترونیکی بهتر به عنوان پول الکترونیکی (پول الکترونیکی) شناخته می شوند. با ماهیت پیش پرداخت خود ، مشتریان می توانند با توجه به نیازهای خود ، تعادل پول الکترونیکی خود را پر کنند.

علاوه بر عملی و همیشه در دست ، از پول الکترونیکی نیز می توان برای انجام معاملات با فرقه های کوچک به مقدار مناسب استفاده کرد. از این رو ، لازم نیست هنگام انجام معامله در Minimarkets یا فروشگاه های مواد غذایی که دسترسی به پرداخت پول الکترونیکی را انجام می دهند ، تغییر خود را زحمت بکشید.

به طور کلی ، دو نوع پول الکترونیکی ، یعنی مبتنی بر کارت و سرور وجود دارد.

از نظر جسمی ، پول الکترونیکی مبتنی بر کارت بسیار شبیه به کارت بدهی یا کارت اعتباری است. با این حال ، این نوع عملکرد پول الکترونیکی فقط برای انجام معاملات پرداخت است.

نمونه ای از پول الکترونیکی مبتنی بر کارت ، بریزسی است. به عنوان جایگزینی برای پول نقد ، می توانید از کارت Brizzi در هر بازرگان استفاده کنید که دسترسی به پرداخت پول الکترونیکی را فراهم می کند. علاوه بر این ، شما همچنین می توانید از آن برای پرداخت هزینه های الکترونیکی ، پارکینگ و بلیط برای حمل و نقل عمومی مانند اتوبوس های Transjakarta یا KRL استفاده کنید. شما فقط باید قبل از پرداخت پرداخت ، کارت بریزی خود را بر اساس اسمی مورد نیاز بالا ببرید.

آیا "کیف پول الکترونیکی" را می دانید؟خوب ، کیف پول الکترونیکی یا کیف پول دیجیتال در واقع هنوز بخشی از پول الکترونیکی است. برای استفاده از کیف پول الکترونیکی ، فقط به دسترسی به اینترنت به سرور بانک نیاز دارید. این دلیل اصلی این است که از Wallet الکترونیکی به عنوان پول الکترونیکی مبتنی بر سرور یاد می شود.

برخلاف پول الکترونیکی مبتنی بر کارت ، استفاده از یک کیف پول الکترونیکی آسان تر است زیرا فقط باید یک برنامه کیف پول دیجیتال را روی تلفن هوشمند خود نصب کنید. برنامه های مختلف کیف پول الکترونیکی با بانک ها در اندونزی ادغام شده است که یکی از آنها بانک BRI از طریق حساب مجازی BRI (BRIVA) است. با Briva ، به راحتی می توانید تعادل خود را به کیف پول الکترونیکی خود برسانید.

مزایای ابزارهای پرداخت غیر نقدی

یک مطالعه از IPSOS اندونزی نشان می دهد که امنیت و راندمان پرداخت تنها دو دلیل مختلف است که کاربران از معاملات بدون پول استفاده می کنند. علاوه بر این ، چندین مزایای دیگر از یک سیستم پرداخت بدون پول وجود دارد ، که عبارتند از:

هر معامله ، هر زمان و هرجای دیگر را انجام دهید

برای انجام معامله نیازی به رفتن به یک بانک یا دستگاه خودپرداز ندارید. دیگر در انتظار پرداخت قبض برق ، اینترنت و بیمه نیست.

فقط به کیف پول الکترونیکی خود دسترسی پیدا کنید و نوع پرداخت مورد نظر خود را انتخاب کنید و صورتحساب در هیچ زمان پرداخت نمی شود. شما می توانید این کار را در هر نقطه و هر زمان انجام دهید: هنگام کار در دفتر ، گپ زدن با همکاران یا در راه خانه.

با استفاده از پول الکترونیکی ، شما در کنترل کامل تعادل خود هستید. شما می توانید بر اساس نیاز خود ، آن را با مقدار کافی بالا ببرید و نیازی به پر کردن آن ندارید. مهمتر از آن ، هر معامله بالا به صورت هوشمندانه در تاریخ معامله ذخیره می شود و به شما امکان می دهد هزینه های خود را بهتر مدیریت کنید.

با استفاده از پول الکترونیکی ، شما در کنترل کامل تعادل خود هستید. شما می توانید بر اساس نیاز خود ، آن را با مقدار کافی بالا ببرید و نیازی به پر کردن آن ندارید. مهمتر از آن ، هر معامله بالا به صورت هوشمندانه در تاریخ معامله ذخیره می شود و به شما امکان می دهد هزینه های خود را بهتر مدیریت کنید.

حمل مقادیر زیادی پول بدیهی است که هنگام قدم زدن در اطراف شما بیشتر مراقب است. این همان چیزی است که می توان از استفاده از ابزارهای پرداخت غیر نقدی پیش بینی کرد. با داشتن کارت الکترونیکی Brizzi در کیف پول یا یک برنامه کیف پول الکترونیکی در تلفن هوشمند خود ، قبلاً خود را از جنایات احتمالی در آنجا تضمین کرده اید.

جدا از آن ، سیستم های امنیتی برای ابزارهای پرداخت و پول الکترونیکی نیز اثبات شده است. هر دو مجهز به شماره پین و OTP هستند که فقط کاربر می داند. اگر یک جرم رخ دهد ، می توانید بلافاصله کارت بدهی/اعتباری یا پول الکترونیکی را مسدود کنید تا تعادل شما در امان باشد.

هزاران محصول ، میلیون ها محصول در بازار امروز که توسط بازرگانان متعددی به فروش می رسد در واقع از کاربران ابزارهای پرداخت غیر نقدی نیز بهره مند می شوند.

برای خریدارانی که از کیف پول الکترونیکی به عنوان وسیله پرداخت استفاده می کنند، تبلیغات و تخفیف های مختلفی در نظر گرفته شده است. نه تنها در بازار، زیرا هنگام خرید بلیط قطار، هواپیما، هتل و جاذبه های توریستی می توانید تخفیف هایی مانند تخفیف برای بازگشت نقدی را نیز پیدا کنید.

مزایای واقعی ابزارهای پرداخت غیرنقدی همراه با افزایش حجم معاملات بدون نقد سال به سال، پتانسیل زیادی برای هر کسب و کاری در مقیاس های مختلف دارد. می‌توانید با ارائه ویژگی‌های پرداخت بدون نقد مانند کارت‌های نقدی BRI، BRIZZI e-money به BRIVA در داشبورد کسب‌وکارتان، دسترسی مشتریان به پرداخت‌های بدون نقد را آسان‌تر کنید. هر سه در BRIAPI، یک سرویس Open API از بانک BRI در دسترس هستند.

BRI Direct Debit API با استفاده از OTP در هر تراکنش بدهی انجام شده، راحتی و کارایی را برای پرداخت های مشتری شما فراهم می کند. سپس، با ادغام BRIZZI API در کسب و کار خود، موجودی کارت BRIZZI و ویژگی های شارژ را مستقیماً از برنامه خود برای مشتریان فراهم کرده اید.

همچنین یک BRIVA API وجود دارد که می‌تواند به شناسایی پرداخت‌ها به‌طور خودکار و در زمان واقعی در کسب‌وکار شما کمک کند تا مشتریان نیازی به تأیید دستی پرداخت‌ها نداشته باشند. علاوه بر این، BRIAPI همچنین دارای Transfer to BRI Account API و Transfer to Other Banks API است که انجام تراکنش‌ها را برای سایر حساب‌های BRI یا سایر بانک‌ها برای مشتریان آسان‌تر می‌کند.

با همه این خدمات در دست شما، نه تنها کسب و کار را توسعه می دهید. شما همچنین از طریق خدمات مختلف BRIAPI از یک فرآیند تراکنش راحت‌تر برای مشتریان پشتیبانی می‌کنید

کمک خواستن؟لطفاً با ما در briapi@work. bri. co. id یا با واحد کاری آغاز کننده همکاری (دفتر منطقه ای / نزدیکترین شعبه BRI) تماس بگیرید.