یک کارگزار وام مسکن شخصی است که دارای مدرک گواهینامه IV در امور مالی و وام مسکن (FNS40815) یا دیپلم مدیریت کارگزار وام و وام مسکن (FNS50315) است و به عنوان نماینده اعتبار با ASIC ثبت و مجاز است. صلاحیت و ثبت نام آنها به عنوان یک نماینده اعتبار ، آنها را قادر می سازد تا با بانک ها و اتحادیه های اعتباری (وام دهندگان) معتبر شوند تا امور مالی را برای مصرف کننده ترتیب دهند.
شما می توانید ثبت نام حرفه ای ASIC را جستجو کنید تا بررسی کنید که نماینده اعتبار شما مجاز است ، چه مجوزی را در اختیار دارند و اگر هنوز هم در جریان هستند. این همچنین برای دیدن اینکه چه مدت یک نماینده اعتبار مجاز بوده اند ، شاخصی از تصدی آنها به عنوان یک کارگزار وام مسکن مفید است.
برای اینکه با یک وام دهنده معتبر شود ، کارگزار وام باید تجربه صنعت و استانداردهای صلاحیت را رعایت کرده و آزمون را پشت سر بگذارد تا نشان دهد آنها محصولات و سیاست اعتباری آن وام دهنده را درک می کنند.
هرچه وام دهنده بیشتر به آنها معتبر باشد ، گزینه های مالی بیشتری می توانند به مصرف کنندگان ارائه دهند.
هنگامی که یک مصرف کننده به دنبال کمک به یک کارگزار وام مسکن است ، کارگزار باید الزامات مالی مصرف کننده ، ظرفیت وام گرفتن ، توانایی بازپرداخت امور مالی ، تاریخ اعتبار مصرف کننده و هزینه های زندگی را بررسی کند (بیشتر وجود دارد اما ما آن را برای این اهداف اساسی نگه می داریم). سپس کارگزار گزینه ها و راهنمایی هایی را برای مصرف کننده ارائه می دهد تا نیازهای خود را برآورده کند و اطمینان حاصل کند که آنها برای این منظور مناسب هستند.
تقریباً 54 ٪ از وام های مسکونی جدید در حال حاضر از طریق کارگزاران نوشته شده است ، در مقایسه با تنها حدود یک چهارم در سال 2003 (MFAA 2017 ؛ RBA 2004). برخی از وام دهندگان بر این باورند که سهم وام های خانگی که از طریق کارگزاران نوشته شده است ، در نهایت به 60 ٪ افزایش می یابد (EY 2015).
هنگامی که مصرف کننده مناسب ترین وام و وام دهنده را انتخاب کرد ، کارگزار وام مسکن درخواست وام را آماده می کند ، برای بررسی آخرین سیاست های اعتباری ، با وام دهنده ارتباط برقرار می کند ، با یک نرخ بهره تخفیف مذاکره می کند ، با وکیل مشتری (و در صورت لزوم حسابدار) هماهنگ می شود.، بررسی مستندات پشتیبانی ، و درخواست را به وام دهنده ارسال می کند. سپس کارگزار با وام دهنده برای ترتیب تأیید به موقع برای تحقق مهلت تسویه حساب ، ارتباط برقرار می کند. کارگزار وام مسکن در ثبت نام سند وام به مشتری کمک می کند و اطمینان حاصل می کند که تمام داده ها صحیح است و هیچ مشکلی وجود ندارد که تسویه حساب را به تأخیر بیندازد.
پس از تسویه حساب ، کارگزار وام مسکن برای ادامه خدمات به مشتری از روابط خود با وام دهنده استفاده می کند و در صورت وجود هرگونه مشکلی در طول زندگی وام ، اولین نقطه تماس است. آنها همچنین بررسی های قیمت گذاری منظم را انجام می دهند تا اطمینان حاصل شود که مشتری همچنان به بهترین نرخ بهره در دسترس است ، با وام دهنده در مورد تخفیف ، افزایش و تغییر در ساختار وام از جمله موارد دیگر ارتباط دارد.
آیا کارگزاران وام برای بانک کار می کنند؟
نه ، کارگزاران وام مسکن مستقل از بانک ها و وام دهندگان هستند که با آنها معتبر هستند. کارگزاران وام برای مصرف کننده کار می کنند و در بیشتر موارد ، از وام دهنده ای که مصرف کننده انتخاب می کند ، دریافت می کنند. کارگزاران وام مسکن همیشه باید برآوردی از میزان پرداخت آنها به مصرف کننده را فاش کنند. این به صورت یک سند "افشای پیشنهادی اعتباری" و "راهنمای اعتبار" به مصرف کننده ارائه می شود. بیشتر کارگزاران وام مسکن برای خدمات خود مصرف کننده را شارژ نمی کنند ، زیرا در صورت تسویه وام از وام دهنده دریافت می کنند. اگر کارگزار وام مسکن کمک را به مصرف کننده ارائه دهد ، اما مصرف کننده وام را تسویه نمی کند ، کارگزار وام مسکن هیچ گونه پرداختی را از وام دهنده دریافت نمی کند.
آیا یک متخصص وام ، مشاور اعتباری ، همکار فروش ، کارگزار امور مالی همان کارگزار وام مسکن است؟
هر شرکت مالی می تواند کارمندان یا پیمانکاران خود را انتخاب کند تا نقشی را که بازی می کنند منعکس کنند. به طور سنتی صنعت وام مسکن/دارایی از "کارگزار مالی" یا "کارگزار وام مسکن" به عنوان عنوان موقعیت برای نقش نماینده اعتبار استفاده می کند. با این حال ، برخی از شرکت ها از عناوین دیگر برای منعکس کننده تجربه و ارشد نماینده اعتبار در سازمان استفاده می کنند.
با معرفی مدل های وام دهی آنلاین ، غالباً شخصی که مصرف کننده با آن ارتباط برقرار می کند می تواند یک شخص پشتیبانی باشد نه یک نماینده اعتبار واقعی. برخی از کارگزاری های وام مسکن و سیستم عامل های وام دهنده آنلاین به یک "متخصص وام خانه" اشاره می کنند که به موجب آن یک فرد کمتر باتجربه در طول فرآیند با مصرف کننده ارتباط برقرار می کند ، سپس یک نماینده اعتبار مجاز از این درخواست خارج می شود ، به طور بالقوه هرگز ملاقات نمی کند یا مستقیماً با مصرف کننده صحبت نمی کند.
اگر مطمئن نیستید که واسطه وام مسکن یا "متخصص وام خانه" واجد شرایط است ، می توانید نام خانوادگی آنها را تحت عنوان "نماینده اعتبار" در ثبت نام حرفه ای ASIC جستجو کنید تا ببینید که آیا آنها ثبت نام کرده اند.
همه کارگزاران وام مسکن برابر نیستند. متأسفانه ، حتی بازیکنان بزرگ مانند وام های خانگی Aussie تبلیغ می کنند که "هیچ تجربه وام مسکن لازم نیست" برای تبدیل شدن به یک کارگزار وام مسکن Aussie. این باید یک نگرانی عمده برای صنعت باشد و حتی CBA (از قضا CBA ، صاحب Aussie) را تشخیص داده است که تجربه صنعت برای ارائه نتایج مناسب به مصرف کنندگان بسیار مهم است. CBA روند اعتباربخشی خود را تغییر داده است و اجازه نمی دهد که کارگزاران وام مسکن با کمتر از 2 سال تجربه معتبر شوند.
همه کارگزاران وام مسکن برابر نیستند. متأسفانه ، حتی بازیکنان بزرگ مانند وام های خانگی Aussie تبلیغ می کنند که "هیچ تجربه وام مسکن لازم نیست" برای تبدیل شدن به یک کارگزار وام مسکن Aussie. تصویر از seek. com. au
داستان ما: تجربه وام
ما فکر می کنیم تغییراتی که CBA در روند اعتباربخشی ایجاد کرده است ، شروع بهبود توانایی و تخصص در صنعت است. ما معتقدیم که سایر وام دهندگان نیز از این عمل پیروی می کنند و مصرف کنندگان از بهبود تجربه در صنعت بهره مند می شوند.
در حالی که اکثر صنعت با تجربه و اخلاقی است ، ما نگران هستیم که برخی از مصرف کنندگان از کارگزاران وام مسکن بی تجربه "تخصص" دریافت می کنند. برای استفاده از دانش واقعی زندگی و تخصص صنعت برای مصرف کنندگان ، ما معتقدیم که یک کارگزار وام مسکن باید حداقل 5 سال در بخش وام کار کرده باشد. با توجه به کیفیت بالای خدمات و نیازهای مشتری ما ، سهام نعناع هیچ کارگزاران وام مسکن "جدید برای صنعت" را برای ارائه خدمات به مشتری ما استخدام نمی کند.
کارگزاران وام مسکن می توانند با مؤثرتر در انتخاب بهترین وام و مذاکره با وام دهندگان ، از مصرف کنندگان سود ببرند زیرا آنها بیشتر با بازار وام خانه آشنا هستند. این همچنین می تواند رقابت بین ارائه دهندگان وام خانگی را افزایش دهد.
چگونه می دانم چه کسی صاحب یک کارگزار وام است؟
با گذشت سالها ، برخی از بانک ها و وام دهندگان در مالکیت برخی از شرکت های کارگزار وام مسکن و جمع کننده سرمایه گذاری کرده اند (جمع کننده ها مجوز اعتبار برخی از کارگزاران وام را ارائه می دهند). به عنوان مثال ، وام های خانگی Aussie 100 ٪ متعلق به CBA است ، و Macquarie Bank Limited دارای علاقه اقلیت به Lendi (وام دهنده آنلاین) است ، اما کارگزاران وام مسکن علاوه بر محصولات CBA و Macquarie Bank ، محصولات وام مسکن را نیز از طریق سایر بانک ها و وام دهندگان ارائه می دهند.
بخشی از تلاش کمیسیون بانکداری و کمیسیون بهره وری ، افزایش افشای مالکیت برای اطمینان از عدم تضاد منافع ضمنی است. اگر مطمئن نیستید که چه کسی کارگزار وام مسکن را که با آنها سر و کار دارید ، باید از آنها سؤال کنید و همچنین راهنمای اعتبار آنها را که باید هرگونه مالکیت را فاش کند ، مرور کنید.
داستان ما: چه کسی صاحب ارزش نعناع است؟
سهام نعناع دارای دو مدیر ، زاک پیت و لی پیت ، با سهامداری برابر است.
مدیران سهام نعناع ، زاک و لی پیت
سهام نعناع دارای تصویب برای استفاده از ارائه دهندگان اعتبار و محصولات وام از طریق خدمات جمع کننده ما - خدمات کارگزار همبستگی Pty Ltd ABN 77 161 731 111 ، نماینده اعتبار 437202 مجاز تحت مجوز اعتبار استرالیا 389328 است. این جمع ، حقوق صاحبان سهام و هزینه ماهانه برای هر یک از نویسندگان وام معتبر ما را پرداخت می کند.
Macquarie Bank Limited دارای علاقه اقلیت و غیر کنترل کننده ای به کارگزاران همبستگی Pty Ltd. کمیسیون های پرداخت شده توسط پانل وام دهنده Connective شفاف است و بر کارگزار یا انتخاب مصرف کننده تأثیر نمی گذارد. همبستگی در هر شرایطی به نتایج مصرف کننده با کیفیت متعهد است.
این محتوا یک نسخه مستقیم از بخشی از راهنمای اعتبار ما است که ما هنگام انجام خدمات ما به مشتریان خود ارائه می دهیم.
علاوه بر این ، سهام نعناع هیچ مشارکت با سایر امور مالی ، دارایی یا خدمات مرتبط با آن ندارد ، و اطمینان حاصل می کند که ما تضاد منافع نداریم - یک مؤلفه مهم برای مشتریانی که انتظار دارند از خدمات استاندارد بالایی بدون سازش استفاده کنند.
چرا صنعت مالی تحت نظارت است؟
نخست وزیر ، مالکوم Turnbull ، پس از فشار وارد شده توسط رهبر کارگر بیل شورتن ، مبلغ کمیسیون بانکی سلطنتی را خواستار پرداخت 100 میلیون دلار تخمین زده شد. این کمیسیون در اوایل سال جاری آغاز شد و صنایع بانکی ، مدیریت ثروت ، فوق مالی و بیمه را پوشش می دهد.
از همان ابتدا ، انگشتان دست اشاره شد ، بازی سرزنش انجام شد و نمایش های نادرست انجام شده است. برای برخی از آن دسته از مدیرانی که با کمیسیون مصاحبه شده اند ، جلب توجه بانک ها به سمت بخش کارگزار یک حرکت شغلی امن تر است. اما هنگامی که بیش از 50 ٪ از کل وام های خانگی در استرالیا توسط کارگزاران وام مسکن ترتیب داده می شود ، مصرف کنندگان به اطلاعات فراتر از عناوین نیاز دارند.
اطلاعات بیشتر
این مقاله بخشی از یک سری پرسش و پاسخ برای کمک به مصرف کنندگان در انتخاب آگاهانه در مورد نحوه تأمین مالی آنها و پرداختن به موضوعات مطرح شده در کمیسیون بانکی سلطنتی و کمیسیون بهره وری است. اگر به اطلاعات بیشتر نیاز دارید ، بازخورد داشته باشید ، یا یک سوال خاص را که می خواهید پاسخ دهید ، داشته باشید ، لطفاً با ما تماس بگیرید.
