سرمایه گذاری برای مبتدیان کانادایی

سرمایه گذاری برای مبتدیان در کانادا با انتخاب استراتژی مناسب برای شما شروع می شود. سپس ، یک کارگزاری را انتخاب کنید ، حساب خود را تأمین کنید و اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید.

نوشته شده توسط

ویرایش شده توسط

وقتی تازه وارد دنیای سرمایه گذاری هستید ، دانستن اینکه از کجا شروع کنید دشوار است. آیا اول حساب خود را انتخاب می کنید - یا کارگزار خود را؟آیا مسیر DIY را طی می کنید یا برای یک سرویس خودکار انتخاب می کنید؟و چگونه قرار است بدانید چه نوع سرمایه گذاری را انتخاب کنید؟

مبتدیان سرمایه گذاری در کانادا باید این روند را با کاوش در اصول اولیه آغاز کنند:

1. تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری را بیاموزید.
2. بفهمید که چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید.
3. استراتژی مناسب برای اهداف مالی شما را انتخاب کنید.
4. گزینه های سرمایه گذاری خود را مرور کنید تا بتوانید با اعتماد به نفس ثروت ایجاد کنید.

سرمایه گذاری 101: سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری به امید بازگشت بیشتر از آنچه در آن قرار داده اید ، اقدام به ارتکاب پول شما به چیزی است. می توانید در انواع کارها سرمایه گذاری کنید - مشاغل ، املاک و مستغلات ، سهام و سایر کلاسهای دارایی - اما هیچ یک از این روشهای تضمینی نیستپول در آوردن. مشاغل شکست می خورند ، بازارها تغییر می کنند و سهام می توانند ارزش خود را از دست بدهند. به همین دلیل سرمایه گذاری خطرناک است.

طبق یک مطالعه گروه مالی BMO [1] ، بیش از سه چهارم (77 ٪) از کانادایی ها سرمایه گذاری دارند و یکی از ساده ترین راه های سرمایه گذاری از طریق یک حساب اختصاصی است که شما منحصراً برای دارایی های خود استفاده می کنید. این حساب ها از طریق ارائه دهندگان خدمات مالی به نام کارگزاری در دسترس هستند. همه بزرگترین بانک های کانادا کارگزاری های سرمایه گذاری ثبت شده هستند ، اما شما همچنین می توانید از طریق کارگزاران شخص ثالث سرمایه گذاری کنید.

صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری

صرفه جویی و سرمایه گذاری با هدف ایجاد یک شبکه ایمنی مالی اما به هدف متفاوت نزدیک می شود. هنگامی که پس انداز می کنید ، پول را در جایی امن می گذارید تا بتوانید در چند سال آینده از آن استفاده کنید. هنگام سرمایه گذاری ، در حال خرید دارایی هستید و به این امید که ارزش آن افزایش یابد ، ریسک می پذیرید.

به عنوان مثال ، پولی که در یک حساب پس انداز قرار داده اید دارای نرخ بهره تضمینی است ، به این معنی که هرگونه وجوهی که واریز می کنید ، بدون توجه به چه چیزی درآمد کسب می کند. حساب پس انداز نرخ بهره متغیر است ، بنابراین نرخ رشد پول شما ممکن است نوسان کند - اما هنوز هم تضمین شده است. به علاوه ، شما خطر از دست دادن آنچه را که واریز می کنید ، ندارید. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری ها به ندرت با ضمانت همراه می شوند ، بنابراین هیچ راهی برای دانستن اینکه آیا سود خود را بدست می آورید وجود ندارد - و فرصتی وجود دارد که بتوانید مقداری یا تمام پولی را که سرمایه گذاری می کنید از دست بدهید.

بنابراین ، چرا به حساب پس انداز نمی چسبیم؟خوب ، براساس تجزیه و تحلیل NerdWallet ، میانگین نرخ حساب پس انداز با بهره بالا در کانادا در سال 2022 1. 29 ٪ است. و بازده کل شاخص کامپوزیت S& P/TSX ، که به طور گسترده نمایانگر بازار سهام کانادا است ، به طور متوسط 8. 68 ٪ در طی ده سال گذشته. این تفاوت 7. 39 ٪ در سود پاداش بالقوه شما برای استفاده از ریسک سرمایه گذاری است.

شما می توانید تأثیر واقعی را هنگام بررسی چگونگی استفاده بیشتر کانادایی ها از حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) مشاهده کنید. طبق مطالعه پس انداز سالانه 2022 BMO [2] ، بیش از نیمی از کانادایی ها (63 ٪) دارای TFSA هستند ، اما بیشتر این حساب ها (56 ٪) پول نقد ناخواسته دارند. در برخی موارد ، پول نقد بیش از 75 ٪ از دارایی های حساب را تشکیل می دهد. حال ، این ممکن است به ویژه قابل توجه به نظر نرسد - آیا پول نقد برای حساب های پس انداز نیست؟خب بله. اما TFSA ها قادر به سرمایه گذاری و پول نقد هستند. فقط نیمی از کانادایی ها (49 ٪) این را می دانند-بقیه از پتانسیل جدی درآمدی بدون مالیات از دست نمی روند.

جمع آوری وجوه به یک حساب پس انداز به معنای بهره تضمین شده است ، اما سرمایه گذاری ممکن است بازدهی بالاتری بالاتری ارائه دهد. این گفته ، سرمایه گذاری برای همه مناسب نخواهد بود. چند عامل مبتدی قبل از شروع سرمایه گذاری باید در نظر بگیرند.

قبل از سرمایه گذاری چه باید در نظر بگیرید

اگر تازه وارد دنیای سرمایه گذاری هستید ، در اینجا سه سؤال که مبتدیان باید در نظر بگیرند:

1. آیا بدهی با بهره بالا دارید؟

همه انواع بدهی برابر نیستند. از سال 2019 تا 2021 ، نرخ بهره وام مسکن متغیر و ثابت در کانادا از 1. 46 ٪ تا 5. 58 ٪ بود [3]. مطابق با تجزیه و تحلیل NerdWallet ، با میانگین نرخ بهره برای کارت اعتباری کانادا ، که 19. 4 ٪ است ، مقایسه کنید ، و شما شروع به دیدن اینکه نرخ بهره بدهی چقدر می تواند متفاوت باشد.

حمل بدهی با بهره بالا ، مانند بدهی کارت اعتباری ، می تواند پولی را که برای سرمایه گذاری خود کسب می کنید از بین ببرد.

به عنوان مثال: بیایید بگوییم که شما 100 دلار و یک ماه بعد سرمایه گذاری می کنید ، سرمایه گذاری های شما بازده 10 ٪ را ایجاد می کند. شما اکنون 10 دلار ثروتمندتر هستید. به جز اینکه شما نیز به کارت اعتباری خود 1000 دلار بدهکار هستید که دارای 20 ٪ نرخ بهره است. سرمایه گذاری های شما 10 دلار به ارمغان آورد ، اما شما فقط 16. 60 دلار بهره را در کارت اعتباری خود ایجاد کرده اید و سود 10 دلار خود را به ضرر 6. 60 دلار تبدیل کرده اید.

همه بدهی ها یکسان نیستند. برای شروع سرمایه گذاری نیازی به بدهی ندارید ، بلکه هرگونه بدهی بدهی را در اختیار دارید و قبل از باز کردن حساب سرمایه گذاری ، پرداخت بدهی با سود بالا را در اولویت قرار می دهید.

2. آیا صندوق اضطراری دارید؟

یک صندوق اضطراری دارای پول اختصاص داده شده برای هزینه های غیر منتظره مانند تعمیر ماشین یا از دست دادن ناگهانی شغل است. بسیاری از کارشناسان مالی پیشنهاد می کنند که سه تا شش ماه هزینه زندگی را پس انداز کنید ، اما هر مبلغی به شما کمک می کند ، به خصوص وقتی شروع می کنید.

ایجاد صندوق اضطراری قبل از شروع سرمایه گذاری ممکن است آرامش خاطر را فراهم کند. زیرا حتی اگر سرمایه گذاری های شما عملکرد ضعیفی داشته باشد ، شما یک کوسن ایمنی پولی در محل دارید تا دوباره به آن بپردازید.

3. آیا پولی دارید که می توانید از دست بدهید؟

در حالی که برخی از سرمایه گذاری ها از سایرین ریسک پذیر هستند ، هیچ سرمایه گذاری نمی تواند سود را تضمین کند. پول سرمایه گذاری شده باید پولی باشد که شما مایل به از دست دادن آن هستید - تا حدودی یا کاملاً ، هر دو ممکن است.

بعلاوه ، برخی از سرمایه گذاری های کم خطر ، مانند اوراق قرضه و گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GIC) ، شما را ملزم می کند که وجوه خود را برای ماه ها یا سالها به طور همزمان کنار بگذارید. پول سرمایه گذاری شده باید پولی باشد که شما مایل هستید مدتی دست نخورده را ترک کنید.

سرمایه گذاری مستقیم Qtrade

هنگام باز کردن یک حساب جدید Qtrade 150 دلار یا بیشتر دریافت کنید و حداقل 5000 دلار سپرده واجد شرایط دریافت کنید. شرایط اعمال می شود. پیشنهاد به پایان می رسد 1 مارس 2023. بخش اعتبار سنجی Qtrade Securities Inc

استراتژی سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید

قبل از اینکه بتوانید نحوه شروع سرمایه گذاری را یاد بگیرید ، باید برخی از استراتژی های بالقوه سرمایه گذاری را کشف کنید. یک استراتژی سرمایه گذاری تصمیمات شما را راهنمایی می کند و می تواند به شما در تعیین نحوه جمع آوری مجموعه ای از سرمایه گذاری ها کمک کند: یک سبد سرمایه گذاری.

استراتژی های سرمایه گذاری را می توان به طور گسترده ای به سه گزینه تقسیم کرد:

1. سرمایه گذاری با یک مشاور مالی.
2. سرمایه گذاری با یک مشاور روبو.
3. سرمایه گذاری به تنهایی

هر مسیر مجموعه مشخصی از قدرت و اشکالاتی را ارائه می دهد.

مشاور مالی: سرمایه گذاری های دستگیر شده توسط یک انسان

اگر ترجیح می دهید سرمایه گذاری های خود را با یک حرفه ای پارک کنید ، یک مشاور مالی ممکن است راهی برای پیشبرد باشد. خدمات مدیریت سرمایه گذاری - که گاهی اوقات خدمات مشاوره ثروت نامیده می شوند - توسط کلیه موسسات مهم مالی در کانادا ارائه می شود. با این استراتژی ، یک مشاور مالی سرمایه گذاری های شما را از طرف شما ایجاد و مدیریت می کند.

این استراتژی برای سرمایه گذارانی که نمی خواهند سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنند و لمس انسانی یک مشاور مالی را ترجیح دهند ، بهتر است.

مشاور Robo: سرمایه گذاری های دستی که توسط یک الگوریتم اداره می شود

برخی کارگزاری ها دسترسی به یک سرویس سرمایه گذاری خودکار به نام یک مشاور Robo را ارائه می دهند. با وجود نام ، این سرویس توسط یک ربات اداره نمی شود ، اما توسط الگوریتم های پیشرفته سرمایه گذاری امکان پذیر است.

در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است:

1. ابتدا یک درخواست آنلاین برای افتتاح حساب پر می کنید.
2. در مرحله بعد، به یک سری سوالات در مورد اهداف مالی خود و میزان ریسکی که می خواهید با سرمایه گذاری خود متحمل شوید، پاسخ می دهید.
3. سپس، مشاور ربات، نمونه کارها را از طرف شما بر اساس پاسخ های پرسشنامه شما گردآوری می کند.
4. Robo-Avisor از الگوریتم‌های پیچیده برای نظارت بر حساب شما استفاده می‌کند و سرمایه‌گذاری‌ها را مطابق با اهداف مالی شما به داخل و خارج از پورتفولیوی شما منتقل می‌کند. به این تکنیک تعادل مجدد پورتفولیو می گویند.

این استراتژی برای سرمایه‌گذارانی بهترین است که نمی‌خواهند سرمایه‌گذاری‌های خود را مدیریت کنند و احساس راحتی می‌کنند که پول خود را به یک سرویس دیجیتال بسپارند.

خود راهبری: سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید

برای کسانی که خواهان کنترل کامل بر فرآیند سرمایه گذاری هستند، سرمایه گذاری خودگردان یا سرمایه گذاری DIY ممکن است بهترین راه باشد. این رویکرد شامل افتتاح یک حساب در یک کارگزاری سرمایه گذاری و جمع آوری یک سبد به انتخاب شما است. شما همچنین تنها مسئول نظارت بر سرمایه گذاری های خود و انجام تنظیمات در طول زمان در صورت نیاز خواهید بود.

این استراتژی برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند سرمایه‌گذاری‌های خود را مستقیماً مدیریت کنند، بهترین است و از تکالیف اضافی که اغلب با مدیریت انفرادی پورتفولیو همراه است، اهمیتی نمی‌دهند.

نکته جالب: به هر حال، شما فقط در یک استراتژی سرمایه گذاری قفل نشده اید. شما می‌توانید چندین حساب سرمایه‌گذاری با کارگزاری‌های مختلف داشته باشید و آزاد هستید تا تکنیک‌های دیگر را به دلخواه خود آزمایش کنید.

سرمایه گذاری مستقیم Qtrade

با باز کردن یک حساب Qtrade جدید، تقریباً 500 دلار در معاملات رایگان کمیسیون دریافت کنید. شرایط اعمال می شود. پیشنهاد در 31 اکتبر 2022 به پایان می رسد

چقدر برای شروع سرمایه گذاری نیاز دارم؟

خواه 100 دلار دارید یا 10000 دلار، چقدر برای شروع سرمایه گذاری نیاز دارید تا حد زیادی به نوع خدمات سرمایه گذاری مورد استفاده شما (در صورت وجود) و انواع سرمایه گذاری هایی که در سبد خود قرار می دهید بستگی دارد.

بسیاری از کارگزاری ها در کانادا حداقل حساب ندارند، به این معنی که مبتدیان می توانند با هر مبلغی شروع به سرمایه گذاری کنند. هرچند ممکن است حداقل های دیگری نیز وجود داشته باشد که باید با آنها مبارزه کرد.

به عنوان مثال، برخی از خدمات مدیریت ثروت در کانادا حداقل های پورتفولیو را اعمال می کنند، به این معنی که شما باید حداقل مبلغی را برای سرمایه گذاری از طریق خدمات در دسترس داشته باشید.

حداقل رایج دیگری که سرمایه گذاران با آن مواجه می شوند، حداقل مقدار سرمایه گذاری برای انواع خاصی از سرمایه گذاری ها، مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک است. برای سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری معمولاً حداقل به 500 دلار نیاز دارید.

نه نوع سرمایه گذاری

آنچه در نمونه کارها خود قرار داده اید مهم است زیرا این امر بر پتانسیل سود و زیان شما تأثیر می گذارد. سرمایه گذاری ، که دارایی نیز نامیده می شود ، در بسیاری از شکل ها و اشکال ارائه می شود:

1. سهامسهام یک قطعه مالکیت در یک شرکت است که به آن سهم نیز گفته می شود که توسط سرمایه گذاران در بورس اوراق بهادار خریداری و فروخته می شود.
2. وجوه مبادله ای مبادله. این صندوق ها همچنین به نام ETFS ، وجوه سرمایه گذاران متعدد را برای سرمایه گذاری در سبد دارایی - به طور معمول سهام و اوراق قرضه - ترکیب می کنند.
3. صندوق سرمایه گذاری مشترک. این صندوق ها همچنین صندوق های سرمایه گذار را جمع می کنند و چندین سرمایه گذاری نیز دارند. بر خلاف ETF ، وجوه متقابل اغلب توسط یک مدیر صندوق مدیریت می شوند. وجوه متقابل محبوب ترین (42 ٪) دارایی در RRSP های کانادا است. [1]
4. اوراق قرضه. اوراق قرضه وام مبلغی از یک سرمایه گذار به یک شرکت یا دولت است که سود کسب می کند و در مدت زمان مشخصی بازپرداخت می شود. اوراق قرضه نوع محبوب سرمایه گذاری با درآمد ثابت است.
5. مشتقاتاین دارایی ها ارزش خود را از نوسانات دارایی دیگر مانند حرکت قیمت یک سهام استخراج می کنند. دو نوع متداول مشتقات گزینه ها و آینده هستند.
6. GICS. گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری مشابه اوراق قرضه است: شما پول خود را برای مدت زمان مشخصی در ازای بازگشت سرمایه گذاری خود ، به علاوه بهره ، به یک موسسه مالی وام می دهید.
7. REITSاعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات شرکت هایی هستند که دارای املاک و مستغلات هستند. شما می توانید با خرید سهام - درست مانند سهام - در REITS سرمایه گذاری کنید.
8. فارکسبازار ارزی یا بازار FX به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا ارزهای بین المللی را خریداری و بفروشند.
9. رمزنگاریبازار cryptocurrency به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا ارزهای دیجیتالی را خریداری و بفروشند.

نحوه سرمایه گذاری در سهام

سهام یک سرمایه گذاری محبوب است. در واقع ، آنها دومین دارایی محبوب به دنبال صندوق های متقابل هستند [1]. یادگیری نحوه سرمایه گذاری در سهام با چالش ها و پاداش های خاص خود همراه است ، بنابراین سهام تمایل دارد یکی از سرمایه گذاری های خطرناک برای مبتدیان باشد.

اگر مایل به یادگیری طناب های معاملاتی سهام هستید ، تحقیقات خود را انجام دهید و هر شرکتی را که قصد سرمایه گذاری در آن را دارید با دقت به آن بپردازید. قبل از خرید سهام ، به سوابق مالی ، عملکرد سهام و نحوه کرایه آن در برابر رقبای اصلی نگاه کنید.

گزینه های حساب سرمایه گذاری کانادا

حسابهای سرمایه گذاری کانادا به طور گسترده ای را می توان در دو دسته قرار داد: ثبت شده و غیر ثبت شده.

حساب های سرمایه گذاری ثبت شده

حساب های ثبت شده توسط برنامه های دولت کانادا ارائه می شود و دارای مزایای مالیاتی است - اگرچه سپرده ها و برداشت های شما محدود است.

نمونه هایی از حساب های سرمایه گذاری ثبت شده شامل موارد زیر است:

• TFSA هاحساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات می‌توانند وجه نقد و سرمایه‌گذاری را نگهداری کنند. سود سرمایه گذاری معاف از مالیات است اما مشارکت محدود است. محدودیت سهم سالانه برای TFSA ها در سال 2022 6000 دلار است. انتخاب های ما را برای بهترین TFSA های با بهره بالا در کانادا ببینید.
• RRSP هاطرح های پس انداز بازنشستگی ثبت شده به شما کمک می کند تا برای بازنشستگی پس انداز کنید. کمک‌های مالی به RRSP مشمول کسر مالیات هستند، اما شما فقط می‌توانید 18 درصد از درآمد خود را تا سقف سالانه RRSP که 29210 دلار در سال 2022 است، مشارکت دهید. برای بهترین RRSPهای با بهره بالا در کانادا، به انتخاب‌های ما مراجعه کنید.
• RESP هابرنامه های پس انداز تحصیلی ثبت شده برای تحصیلات عالی کودک صرفه جویی می کند. پول در یک RESP به تعویق افتادن مالیات افزایش می یابد و زمانی که ذینفع در تحصیلات پس از دبیرستان شرکت می کند، وجوه در دسترس قرار می گیرد.

حساب های سرمایه گذاری ثبت نشده

حساب‌های ثبت‌نشده، مانند حساب‌های نقدی و مارجین، به هیچ برنامه‌ای دولتی وابسته نیستند و محدودیت مشارکت یا مزایای مالیاتی ندارند.

نمونه هایی از حساب های سرمایه گذاری ثبت نشده عبارتند از:

• حساب های نقدیاین حساب‌های اولیه به شما امکان می‌دهند با هر پول نقد موجود در حساب، سرمایه‌گذاری را بخرید و بفروشید.
• حساب های مارجیناین حساب ها به شما امکان می دهد برای خرید سرمایه گذاری از کارگزاری خود پول قرض کنید. پول قرض گرفته شده باید با بهره بازپرداخت شود، مانند کارت اعتباری.

نحوه مقایسه کارگزاری های سرمایه گذاری

هنگامی که یک استراتژی و حساب سرمایه گذاری در ذهن دارید، وقت آن است که کارگزاری خود را انتخاب کنید.

شما می توانید یک حساب سرمایه گذاری در تمام موسسات مالی بزرگ در کانادا باز کنید، اما کارگزاران شخص ثالث نیز وجود دارند که نباید نادیده گرفته شوند. این کارگزاران اختصاصی محصولات و خدمات مالی وابسته به همتایان بانکی بزرگ خود را ندارند، اما اگر تنها چیزی که به دنبال آن هستید یک حساب سرمایه گذاری اختصاصی باشد، ممکن است مهم نباشد. در واقع، برخی از کارگزاران شخص ثالث ممکن است نسبت به رقبای خود هزینه کمتر و ابزارهای تحقیقاتی بهتری داشته باشند.

هنگام مقایسه کارگزاری ها، گزینه های حساب و سرمایه گذاری های موجود را بررسی کنید. بررسی کنید که آیا کارگزاری پشتیبانی مشتری را ارائه می دهد یا خیر. بررسی های سرمایه گذاران منتشر شده توسط Better Business Bureau، Trustpilot و Reddit را بخوانید. اطمینان حاصل کنید که آنها از اعضای صندوق حمایت از سرمایه گذاران کانادا (CIPF) هستند و از سرمایه گذاری های شما محافظت می شود. شما همچنین می خواهید به کارمزدهای سرمایه گذاری توجه کنید زیرا می توانند تأثیر زیادی بر سودآوری شما داشته باشند.

سرمایه گذاری مستقیم Qtrade

با باز کردن یک حساب Qtrade جدید، تقریباً 500 دلار در معاملات رایگان کمیسیون دریافت کنید. شرایط اعمال می شود. پیشنهاد در 31 اکتبر 2022 به پایان می رسد

هزینه های سرمایه گذاری و چرایی اهمیت آنها

چیزی به نام ناهار رایگان وجود ندارد و سرمایه گذاری نیز از این قاعده مستثنی نیست. خدمات سرمایه گذاری خودکار، مانند مشاوران روبو، اغلب هزینه سالانه مبتنی بر درصد را دریافت می کنند که معمولاً از 0. 25٪ تا 0. 70٪ متغیر است.

و اگر قصد خرید و فروش مکرر سرمایه‌گذاری را دارید، مراقب کمیسیون‌ها باشید که هر بار که معامله می‌کنید، کارمزد ایجاد می‌شود. کمیسیون های کارگزاری های کانادایی رایج هستند و اکثر آنها بین 4. 95 تا 9. 99 دلار در هر معامله سهام دریافت می کنند.

کارمزدها اهمیت دارند، زیرا آنها از درآمد شما کم می کنند - درست مانند بهره کارت اعتباری. هر چه کارمزد بالاتر باشد، سود کمتری خواهید داشت.

نحوه مالیات بر سرمایه گذاری ها

اگر سرمایه‌گذاری‌های شما خوب عمل کند و درآمد کسب کند، ممکن است نیاز به پرداخت مالیات داشته باشید که به آن سود سرمایه نیز می‌گویند. هر زمان که دارایی را به مبلغی بیشتر از پولی که برای خرید آن پرداخت کرده اید بفروشید - این یک سود سرمایه است. و آژانس درآمد کانادا احتمالاً سود را کاهش خواهد داد.

مالیات بر عایدی سرمایه فقط برای نیمی (50%) از مبلغ سود سرمایه اعمال می شود. بنابراین، اگر سهامی را به قیمت 1000 دلار بخرید و آن را به قیمت 1500 دلار بفروشید، 500 دلار افزایش سرمایه خواهید داشت. مالیات بر عایدی سرمایه فقط نصف (250 دلار) سود سرمایه شما اعمال می شود. میزان مالیاتی که بدهی دارید بستگی به گروه مالیاتی شما دارد.

چهار نکته سرمایه گذاری برای مبتدیان

بر اساس نظرسنجی NerdWallet که در سپتامبر 2022 توسط The Harris Poll بین 1116 کانادایی انجام شد، بیش از سه چهارم کانادایی ها (81٪) می گویند که اگر کانادا وارد رکود شود، نگران امور مالی شخصی خود خواهند بود. بر اساس این نظرسنجی، 30 درصد از کانادایی ها می گویند که نگران از دست دادن پول سرمایه گذاری خود در صورت رکود هستند.

نگرانی در مورد ارزش سرمایه گذاری های خود نگرانی مشترکی بین سرمایه گذاران جدید و باتجربه است. و در حالی که هیچ تضمینی وجود ندارد که سرمایه‌گذاری پول درآورد، مراحلی وجود دارد که می‌توانید برای ورود مطمئن به بازار انجام دهید. قبل از اینکه وارد سرمایه گذاری شوید، چهار نکته زیر را در نظر بگیرید.

1. همین الان شروع کنید

هر چه زودتر پول خود را به کار بگیرید، بهتر است. و این به این دلیل است که هرچه زمان بیشتری را به سرمایه گذاری خود اختصاص دهید تا از سود مرکب بهره مند شوید، در درازمدت پول بیشتری به دست خواهید آورد.

بهره مرکب برای اعمال جادوی خود به زمان نیاز دارد. و هنگامی که یک سرمایه گذار مبتدی هستید، شروع با هر مبلغی می تواند سودمند باشد - به خصوص اگر عادت به سرمایه گذاری مجدد سود سرمایه گذاری خود داشته باشید.

از جایی که هستید با آنچه دارید شروع کنید. چند دلار در ماه می تواند به شما کمک کند تا جای پای خود را در سرمایه گذاری ایجاد کنید و پایه و اساس پرتفوی خود شوید.

2. همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید

شما ممکن است قبلاً این اعتراض را شنیده باشید ، و این در مورد سرمایه گذاری نیز صدق می کند. خرید انواع مختلف دارایی و سرمایه گذاری در صنایع مختلف راهی برای گسترش پول شما - یا تخم مرغ ، در این مورد - در سبدهای مختلف است. در سرمایه گذاری ، این تنوع نامیده می شود.

متنوع سازی می تواند به محافظت از سرمایه گذاری های شما در برابر ریسک کمک کند و شانس از دست دادن پول را به حداقل برساند. چگونه؟از آنجا که اگر تمام پول خود را به یک مکان قیف می کنید - مثلاً سهام فنی - به عنوان مثال - اگر آن قسمت از بازار شروع به عملکرد ضعیف کند ، می توانید پول زیادی را از دست بدهید. اما اگر پول خود را در انواع مختلف سرمایه گذاری و صنایع گسترش دهید ، اگر چیزی ارزش خود را از دست بدهد ، ضربه بزرگی نخواهید داشت. بخش های دیگر نمونه کارها شما به تعادل ضرر کمک می کند.

3. خطرات را بدانید

همه سرمایه گذاری ها همان سطح ریسک را ندارند. در انتهای پایین طیف ریسک ، اوراق قرضه و GIC دارید. این دارایی ها تضمین می کنند که سرمایه گذاری اولیه خود را دریافت خواهید کرد. سرمایه گذاری های با خطر بالاتر شامل سهام ، مشتقات و ارزهای رمزنگاری شده است. وجوه متقابل و ETF تمایل به سقوط در جایی در وسط دارند.

شما حتی در همان کلاس دارایی با سطوح مختلف ریسک روبرو خواهید شد. به عنوان مثال ، سهام شرکت های جدید و آزمایش نشده نسبت به شرکتهای بزرگ و تثبیت شده با سوابق اثبات شده ریسک پذیر است.

درک خطرات برای سرمایه گذاران مبتدی مهم است ، زیرا این اطلاعات به اطلاع رسانی استراتژی سرمایه گذاری شما کمک می کند. سرمایه گذاری های کم خطر ممکن است به رشد مداوم پول شما کمک کند اما تمایل به بازده کمتر چشمگیر دارد. سرمایه گذاری در معرض خطر بالاتر ممکن است بازده بالاتری داشته باشد-اما خطر ضرر بیشتری را به همراه دارد.

آنچه شما در سبد سرمایه گذاری خود قرار داده اید ، واقعاً به تحمل ریسک شما بستگی دارد - چقدر ریسک می خواهید مصرف کنید.

4- از فروش وحشت خودداری کنید

براساس نظرسنجی Nerdwallet ، سه چهارم کانادایی ها (75 ٪) می گویند که در پاسخ به تورم (یعنی افزایش قیمت کالاها و خدمات) طی شش ماه گذشته اقدام کرده اند. چهارده درصد می گویند که آنها سهم خود را به حساب بازنشستگی کاهش داده اند و 8 ٪ می گویند که سرمایه گذاری هایی از جمله سهام یا رمزنگاری را فروخته اند.

بازار از اوج و پایین می گذرد. این اتفاق می افتد ، انتظار می رود ، و اغلب نتیجه هرگونه عوامل ، مانند عناوین خبری ، سیاست دولت ، رویدادهای بین المللی ، قانون صنعت ، فشارهای تورمی و موارد دیگر است.

اگر سرمایه گذاری شما در ارزش کاهش می یابد ، وحشت نکنید. به طور خاص تر: گزینه های خود را قبل از هراس بفروشید. فروش Panic سرمایه گذاری ها را برای بیرون کشیدن پول شما از بازاری که عملکرد خوبی ندارد ، دور می کند. این واکنش معمولاً بهترین دوره عمل نیست ، به خصوص برای سرمایه گذاران با اهداف سرمایه گذاری بلند مدت.

ریختن همه چیز در نمونه کارها خود به دلیل اینکه متوجه شده اید یا نیاز به آزاد کردن پول نقد را دارید ، ممکن است باعث شود شما در دراز مدت پول بیشتری را از دست بدهید ، به خصوص اگر بازخرید سرمایه گذاری هایی را که با عجله رها کرده اید ، بازخرید کنید. چرا؟از آنجا که بورس سهام دارای سابقه بازیابی قوی است و در صورت کاهش سرمایه گذاری های خود ، ضررهای خود را قفل می کنید. اما اگر به آنچه در اختیار دارید ، سرمایه گذاری های شما به احتمال زیاد ارزش آنها را بازیابی کرده و به رشد خود ادامه می دهد.

شرایط سرمایه گذاری واژه نامه

• دارایی: چیزی که شما متعلق به ارزش پولی است.
• تخصیص دارایی: چقدر پول تصمیم می گیرید در انواع مختلف دارایی سرمایه گذاری کنید.
• Bear Market: هنگامی که بازار سهام بیش از 20 ٪ کاهش می یابد.
• کارگزاری: یک شرکت یا موسسه مالی که بستری را برای سرمایه گذاران برای خرید و فروش سرمایه گذاری فراهم می کند.
• بازار گاو نر: هنگامی که بازار سهام بیش از 20 ٪ افزایش می یابد.
• سود سهام: پرداختی که توسط یک شرکت به سرمایه گذاران خود برای به اشتراک گذاشتن سود شرکت انجام شده است.
• سرمایه گذاری غیرقانونی: سرمایه گذاری دشوار یا وقت گیر برای فروش است.
• اهرم: افزایش اندازه سرمایه گذاری خود با پول وام گرفته شده به امید تقویت بازده خود.
• سرمایه گذاری مایع: سرمایه گذاری که می توانید به سرعت و به راحتی بفروشید.
• بازگشت: پولی که در یک سرمایه گذاری ساخته شده یا از دست می رود.
• تحمل ریسک: چقدر ریسک می خواهید با سرمایه گذاری های خود استفاده کنید.
• بورس اوراق بهادار: مکانی برای سرمایه گذاران برای خرید و فروش سرمایه گذاری ، مانند سهام و بودجه.
• نوسانات: ارزش بازار سهام چقدر مکرر یا چشمگیر است.

روش بررسی

این نظرسنجی توسط نظرسنجی هریس به نمایندگی از Nerdwallet از 6-7 سپتامبر 2022 در بین 1111 بزرگسال کانادایی در سنین 18 سال و بالاتر انجام شد. دقت نمونه برداری از نظرسنجی های آنلاین هریس با استفاده از یک بازه معتبر بیزی اندازه گیری می شود. برای این مطالعه ، داده های نمونه با استفاده از سطح اطمینان 95 ٪ در 2/2 درصد در سطح +/- 2. 8 درصد دقیق هستند. برای روش بررسی کامل ، از جمله متغیرهای وزنه برداری و اندازه نمونه زیر گروه ، لطفاً با مارسلو ویللا در [ایمیل محافظت شده] تماس بگیرید