کنار گذاشتن پول به عنوان قادر شما راهی عالی برای کوسن در برابر غیر منتظره و پیشرفت در جهت اهداف مالی بزرگتر مانند بازنشستگی است. چگونه اکثر مردم این کار را انجام می دهند دو شکل: پس انداز یا سرمایه گذاری.
شما احتمالاً دریافت می کنید که چگونه پس انداز کار می کند. اما سرمایه گذاری چگونه کار می کند و چگونه می توانید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید؟
چه چیزی در مقابل آنچه سرمایه گذاری می کند صرفه جویی می کند
پس انداز معمولاً برای اهداف کوتاه مدت و متوسط- یک صندوق اضطراری برای تعمیرات خودرو ، به عنوان مثال محفوظ است.
چقدر سرمایه گذاری کار می کنید ، شما پول خود را در یک حساب یا صندوق با هدف سودآوری قرار می دهید. سرمایه گذاری با پتانسیل پاداش بیشتر (که می تواند خطر بیشتری را شامل شود) با گذشت زمان همراه است. به همین دلیل است که برخی از افراد برای رسیدن به اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی از سرمایه گذاری استفاده می کنند.
| حساب پس انداز | حساب سرمایه گذاری | |
|---|---|---|
| کجا پول می رود | یک حساب در یک موسسه مالی ، مانند بانک. | محصولات مالی مانند سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل و سالیانه که ارزش آن در یک حساب نگهداری می شود. |
| چگونه پول رشد می کند | به طور پیوسته اما به آرامی. هرچه نرخ بهره بالاتر باشد ، به طور کلی حداقل تعادل مورد نیاز بالاتر است. | تغییر ارزش حساب مانند سرمایه گذاری مانند سهام به دست می آورد یا ارزش را از دست می دهد. پتانسیل رشد بیشتر است ، اما تضمین نشده است. همچنین ممکن است سرمایه گذاری را برای سود (یا ضرر) بفروشید یا سود سهام با سهام یا بهره با اوراق قرضه دریافت کنید. |
| خطر و انعطاف پذیری | ریسک کم ، برخی از انعطاف پذیری ، تنوع کمی. به طور کلی تا 250،000 دلار برای هر موسسه بیمه می شود. بسیاری از آنها هزینه و محدودیت انتقال دارند. بهره به دست آمده به طور معمول مشمول مالیات است. | به طور کلی نسبتاً انعطاف پذیر برای خرید یا افزودن ؛ممکن است مجازات هایی برای برداشت زودهنگام در حساب های بازنشستگی باشد. هیچ رشدی تضمین نمی شود ، بنابراین خطر بیشتری وجود دارد. برخی از آنها دارای مالیات هستند. |
چگونه سرمایه گذاری در حساب های سرمایه گذاری کار می کند
اصطلاح حساب سرمایه گذاری به نحوه استفاده از پول برای خرید سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل یا برخی از ترکیب ها اشاره دارد. سه نوع مختلف حساب سرمایه گذاری وجود دارد:
1. حساب سرمایه گذاری بازنشستگی
دو نوع اصلی وجود دارد:
- 401 (k) ، که از طریق محل کار شما ارائه می شود و اغلب توسط کمک های کارفرمایان تکمیل می شود.
- یک حساب بازنشستگی فردی یا IRA توسط شما به عنوان یک فرد تنظیم شده است تا پول خود را برای بازنشستگی کنار بگذارد.
برای هر دو ، شما بر اساس محدودیت های از پیش تعیین شده ، چقدر برای واریز انتخاب می کنید. اگر 401 (k) دارید ، وجوه از چک شما به تعویق می افتد. با هر دو ، ممکن است تصمیم بگیرید که چگونه می خواهید سرمایه گذاری های خود را اختصاص دهید (به تصویر زیر مراجعه کنید). در مورد مزایای مالیاتی برای هر دو 401 (k) S و IRA ها بیاموزید.
2. حساب سرمایه گذاری آموزش
پس انداز و درآمد در این موارد ، مانند 529 ، برای پرداخت هزینه های تحصیلی واجد شرایط استفاده می شود. شما می توانید تخصیص وجوهی را که حاوی محصولاتی مانند سهام و اوراق است ، انتخاب کنید و مزایای مالیاتی نیز وجود دارد.
3. حساب سرمایه گذاری کارگزاری
شما به عنوان یک وجوه انتقال فردی به یک کارگزاری. شما سرمایه گذاری های فردی مانند سهام را انتخاب می کنید. پول شما هیچ تضمینی در برابر ضرر ندارد و مزایای مالیاتی وجود ندارد ، اما ممکن است انعطاف پذیری بیشتری برای برداشت از حساب سرمایه گذاری بازنشستگی وجود داشته باشد.
نحوه انتخاب سرمایه گذاری در حساب سرمایه گذاری خود
هنگامی که شروع به صرفه جویی در یک حساب سرمایه گذاری کرده و سرمایه گذاری های خود را انتخاب می کنید ، فقط در یک شرکت سهام خریداری نمی کنید. شما در صندوق سرمایه گذاری می کنید که به نوبه خود در طیف وسیعی از شرکت ها سرمایه گذاری می شود. صدها نوع مختلف از این صندوق ها وجود دارد و انتخاب ها می توانند بسیار زیاد باشند. به همین دلیل است که بیشتر افراد دارای حساب سرمایه گذاری سرمایه گذاری ها را بر اساس سن یا تحمل ریسک انتخاب می کنند. برای هر دو ، درک نقش ریسک و تنوع در انتخاب سرمایه گذاری خود مهم است.
ریسک حساب سرمایه گذاری
صندوق های سرمایه گذاری به طور کلی بر اساس ریسک ، از محافظه کارانه تا پرخاشگرانه طبقه بندی می شوند. هرچه سرمایه گذاری در معرض خطر باشد ، پتانسیل رشد یا ضرر بیشتر خواهد بود. اگر قبل از نیاز به سرمایه گذاری خود وقت بیشتری دارید ، ممکن است بتوانید در برابر خطر بیشتری مقاومت کنید. هرچه به بازنشستگی نزدیک تر باشید ، ممکن است کمتر برای تحمل خطر باشد.
متنوع سازی حساب سرمایه گذاری
هر صندوق سرمایه گذاری شامل مجموعه متنوعی از شرکت ها است. اگر یک شرکت در یک سال ضعیف عمل کند ، دیگری ممکن است خوب عمل کند ، که تعادل در از دست دادن و رشد را ارائه می دهد. وجوه همچنین ممکن است دارایی های خود (یعنی پول شما) را به روش های متنوع اختصاص دهد و درصد مشخصی را در سهام ، دیگری در اوراق قرضه و بقیه به صورت نقدی قرار دهد. هر دو نمونه ای از تنوع هستند که می تواند به گسترش خطر کمک کند.
قانون سرمایه گذاری انگشت شست
هرچه زودتر سرمایه گذاری کنید ، تا زمانی که می توانید. هرچه زمان پول شما برای شما بیشتر کار کند ، فرصت بیشتری برای رشد خواهد داشت (در غیر این صورت به عنوان جادوی علاقه مرکب شناخته می شود). در اینجا یک مثال وجود دارد:
| سن حساب سرمایه گذاری | سرمایه گذاری اولیه | بازده متوسط | ارزش حساب در سن 65 سال |
|---|---|---|---|
| 25 | 10،000 دلار | 6% | 102،857 دلار |
| 35 | 10،000 دلار | 6% | 57،435 دلار |
| 45 | 10،000 دلار | 6% | 32،071 دلار |
مراحل بعدی
- ترکیب شما از سرمایه گذاری های بازنشستگی چگونه به نظر می رسد؟برای بررسی به حساب اصلی خود وارد شوید. اولین بار ورود به سیستم؟ایجاد یک حساب
بعدی را بخوانید
1 این فقط برای اهداف مصور است و عملکرد واقعی یا ضمنی هر گزینه سرمایه گذاری را نشان نمی دهد. عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند. شرایط بازار و اقتصادی می تواند تأثیرات مادی بر نتایج به تصویر کشیده شده داشته باشد. عملکرد نشان داده شده هیچ محصولی از Principal ® را منعکس نمی کند. فقط برای اهداف مصور. هیچ استراتژی سرمایه گذاری را نشان نمی دهد یا تأثیر هزینه ها ، مالیات ها یا هزینه ها را منعکس می کند.
سرمایه گذاری خطر دارد و احتمال از دست رفتن اصل سرمایه وجود دارد.
تخصیص دارایی و تنوع ، سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کند.
موضوع در این ارتباط فقط آموزشی است و این درک را ارائه می دهد که اصلی ® مشاوره قانونی ، حسابداری یا مالیاتی را ارائه نمی دهد. شما باید با مشاوره مناسب ، سایر متخصصان مالی یا سایر مشاوران در مورد کلیه امور مربوط به تعهدات و الزامات قانونی ، مالیات یا حسابداری مشورت کنید.
محصولات بیمه و برنامه های اداری ارائه شده از طریق شرکت اصلی بیمه عمر. اوراق بهادار ارائه شده از طریق اصلی اوراق بهادار ، شرکت ، 800. 547. 7754 ، عضو SIPC. زندگی اصلی و اوراق بهادار اصلی اعضای گروه مالی اصلی ® ، Des Moines ، IA 50392 هستند.
