دانیل کورت یک متخصص در برنامه ریزی بازنشستگی است, بیمه, مالکیت خانه, مبانی وام, و بیشتر. دانیل دارای 10+ سال تجربه گزارش در مورد سرمایه گذاری و امور مالی شخصی برای رسانه هایی مانند RothIRA. com و مجله استثنایی, علاوه بر اینکه" بانک پدر " نویسنده ستون برای Fatherly. com. او هم لیسانس علوم خود را در مدیریت بازرگانی و هم کارشناسی ارشد خود را در ارتباطات از دانشگاه مارکت دریافت کرد.
خدیجه خارتیت یک متخصص استراتژی و سرمایه گذاری و بودجه و مربی فینتک و مالی استراتژیک در دانشگاه های برتر است. او بیش از 25 سال است که مشاور و سرمایهگذار است. او یک فینرا سری است 7, 63, و 66 دارنده مجوز.
سوزان یک محقق است, نویسنده, و حقیقت جستجوگر. او دارای مدرک لیسانس علوم در رشته امور مالی از دانشگاه ایالتی بریج واتر است و در محتوای چاپ برای صاحبان کسب و کار کار کرده, مارک های ملی, و نشریات عمده.
اگر شما به تازگی فارغ التحصیل شده و یا سمت چپ کالج, شما ممکن است شگفت زده چقدر از پرداخت وام دانشجویی خود را فقط می رود به بهره بخشی از بدهی های خود را. برای درک اینکه چرا این است که ابتدا باید بدانید که چگونه این سود افزایش می یابد و چگونه برای هر پرداخت اعمال می شود.
نکات کلیدی
- اطمینان حاصل کنید که چگونه سود افزایش می یابد و چگونه در پرداخت وام دانشجویی شما اعمال می شود.
- وام های فدرال از یک فرمول ساده بهره برای محاسبه هزینه های مالی شما استفاده می کنند.
- برخی از وام های خصوصی از سود مرکب استفاده می کنند که هزینه بهره شما را افزایش می دهد.
- برخی از وام دهندگان خصوصی نرخ بهره متغیری دارند که به این معنی است که ممکن است در تاریخ بعدی سود کم و بیش پرداخت کنید.
- بهره به طور کلی زمانی شروع می شود که وام پرداخت می شود به جز وام های فدرال یارانه ای.
3 مرحله برای محاسبه سود وام دانشجویی
بدانند چگونه وام دهندگان شارژ بهره برای چرخه صدور صورت حساب داده شده است که در واقع نسبتا ساده است. تنها کاری که باید انجام دهید این است که این سه مرحله را دنبال کنید:
مرحله 1. نرخ بهره روزانه را محاسبه کنید
شما ابتدا نرخ سود سالانه وام خود را گرفته و بر 365 تقسیم می کنید تا میزان سود روزانه را تعیین کنید.
می گویند شما بدهکار 1 10,000 در یک وام با 5% بهره سالانه. شما این نرخ را بر 365 (یعنی 0.05 ÷ 365) تقسیم می کنید تا به نرخ بهره روزانه 0.000137 برسید.
گام 2. هزینه بهره روزانه خود را مشخص کنید
سپس نرخ بهره روزانه خود را در مرحله 1 در اصل برجسته 10000 دلار (0.000137 در 10000 دلار) ضرب می کنید تا بفهمید هر روز چقدر علاقه ارزیابی می کنید. در این مورد, شما در حال شارژ 1 1.37 در بهره به صورت روزانه.
مرحله 3. تبدیل به مبلغ ماهانه
در نهایت, شما باید به ضرب که مقدار سود روزانه تعداد روز در چرخه صدور صورت حساب خود را. در این مورد, ما یک چرخه 30 روزه فرض, بنابراین میزان علاقه شما می خواهم برای ماه پرداخت است.41.10 ($1.37 ایکس 30). مجموع برای یک سال 493.20 دلار خواهد بود.
بهره از لحظه پرداخت وام شما به این شکل شروع می شود مگر اینکه وام فدرال یارانه ای داشته باشید. در این مورد, شما علاقه تا پس از پایان مهلت خود را به اتهام نیست, که طول می کشد به مدت شش ماه پس از ترک مدرسه.
با وام های غیرمجاز می توانید هر گونه سود تعهدی را در حالی که هنوز در مدرسه هستید پرداخت کنید. در غیر این صورت سود انباشته بعد از فارغ التحصیلی با حروف بزرگ یا به مبلغ اصلی اضافه می شود.
اگر شما درخواست و تحمل—اساسا, یک مکث در بازپرداخت وام خود را معمولا برای حدود 12 ماه—اعطا نگه داشتن در ذهن است که حتی اگر پرداخت خود را ممکن است متوقف در حالی که شما در تحمل هستید علاقه در طول این مدت به تعلق ادامه خواهد داد و در نهایت خواهد شد بر روی مبلغ اصلی خود را پشت سر گذاشت. اگر شما رنج می برند مشکلات اقتصادی (که شامل بیکار بودن) و ورود به تعویق, علاقه همچنان به تعلق تنها اگر شما یک وام سهامدار یا به علاوه از دولت.
بهره وام های دانشجویی از سازمان های فدرال و در برنامه وام تحصیلی خانواده فدرال در میان همه گیری کووید-19 متوقف شد. تعلیق قرار بود به پایان می رسد دسامبر. 31, 2022, اما تمدید شده است پس از یک دادگاه فدرال مسدود طرح بخشش وام دانشجویی کاخ سفید.
پرداخت وام دانشجویی تا زمانی که تاریخ اول اتفاق بیفتد متوقف می شود: 60 روز پس از اینکه بخش مجاز به اجرای طرح بخشش وام دانشجویی یا حل و فصل دادخواهی است.
ساده در مقابل بهره مرکب
محاسبه فوق نشان می دهد که چگونه می توان پرداخت های بهره را بر اساس فرمول ساده بهره روزانه دانست. با این روش, شما پرداخت بهره به عنوان یک درصد از تعادل اصلی تنها.
با این حال برخی از وام های خصوصی از سود مرکب استفاده می کنند که به این معنی است که سود روزانه در ابتدای چرخه صورتحساب در مبلغ اصلی ضرب نمی شود—در اصل اصلی به علاوه هر سود پرداخت نشده ای که تعلق می گیرد ضرب می شود.
بنابراین در روز دوم چرخه صورتحساب, شما نرخ بهره روزانه را اعمال نمی کنید—0.000137, در مورد ما—به $10,000 اصلی که ماه را شروع کرده اید. شما نرخ روزانه را در اصل و میزان سود روز قبل ضرب می کنید: 1.37 دلار. این کار برای بانکها خوب جواب میدهد زیرا همانطور که میتوانید تصور کنید وقتی این کار را انجام میدهند سود بیشتری جمع میکنند.
محاسبه فوق همچنین سود ثابتی را در طول عمر وام فرض می کند که با وام فدرال خواهید داشت. با این حال برخی از وام های خصوصی دارای نرخ های متغیری هستند که بر اساس شرایط بازار می توانند بالا یا پایین بروند. برای تعیین پرداخت سود ماهانه خود را برای یک ماه داده شده, شما می خواهم که به استفاده از نرخ فعلی شما در حال شارژ در وام.
برخی از وام های خصوصی استفاده از بهره مرکب, که بدان معنی است که نرخ بهره روزانه توسط مقدار اصلی اولیه برای ماه به علاوه هر گونه هزینه بهره پرداخت نشده است که تعلق ضرب.
درباره استهلاک
اگر وام با نرخ ثابت دارید - چه از طریق برنامه وام مستقیم فدرال و چه از طریق وام دهنده خصوصی—ممکن است متوجه شوید که کل پرداخت شما بدون تغییر باقی می ماند, حتی اگر اصل اصلی, و در نتیجه هزینه بهره, از یک ماه به ماه دیگر کاهش می یابد.
دلیلش این است که این وام دهندگان استهلاک, و یا گسترش پرداخت به طور مساوی از طریق دوره بازپرداخت. در حالی که بخش بهره این لایحه نگه می دارد رفتن به پایین, مقدار اصلی به شما پرداخت هر ماه بالا می رود توسط یک مقدار متناظر. در نتیجه, لایحه کلی باقی می ماند همان.
دولت تعدادی گزینه بازپرداخت مبتنی بر درامد را پیشنهاد می دهد که برای کاهش زودهنگام مبالغ پرداخت و افزایش تدریجی دستمزد شما طراحی شده اند. در اوایل, شما ممکن است دریابید که شما پرداخت نمی به اندازه کافی در وام خود را برای پوشش میزان بهره است که در طول ماه انباشته شده است. این همان چیزی است که به عنوان "استهلاک منفی" شناخته می شود.”
با برخی از برنامه های دولت تمام یا حداقل برخی از منافع تعلق است که تحت پوشش پرداخت خواهد شد. با این حال, با طرح بازپرداخت مشروط, سود پرداخت نشده هر ساله به مبلغ اصلی اضافه می شود. به خاطر داشته باشید که وقتی سرمایه گذاری شما متوقف می شود که مانده وام معوق شما 10 درصد بیشتر از مبلغ وام اصلی شما باشد.
سوالات متداول
که مجموعه نرخ برای وام های دانشجویی فدرال?
نرخ بهره وام های دانشجویی فدرال توسط قانون فدرال تعیین می شود نه وزارت پرورش ایالات متحده.
باید برای یک نرخ بهتر تحکیم من?
بستگی داره. تحکیم وام می تواند زندگی خود را ساده, اما شما نیاز به انجام این کار را با دقت برای جلوگیری از از دست دادن مزایای شما در حال حاضر ممکن است تحت وام شما در حال حمل. اولین قدم این است که بفهمید واجد شرایط ادغام هستید یا خیر. شما باید در کمتر از وضعیت پاره وقت ثبت نام و یا در مدرسه, در حال حاضر ساخت پرداخت وام و یا در مهلت وام می شود, در پیش فرض نمی شود, و حمل حداقل 5 5,000 به 7 7,500 در وام.
من می توانم کسر بهره وام دانشجویی?
بله. افرادی که با معیارهای خاص بر اساس وضعیت پر کردن سطح درامد و میزان بهره پرداخت می شود می تواند به $2,500 کسر.
خط پایین
بدانند چقدر شما مدیون بهره وام دانشجویی خود را یک فرایند ساده-حداقل اگر شما یک طرح بازپرداخت استاندارد و نرخ بهره ثابت است. اگر شما علاقه مند در کاهش پرداخت سود کل خود را در طول دوره از وام, شما همیشه می توانید با سرویس دهنده وام خود را بررسی کنید تا ببینید که چگونه برنامه های مختلف بازپرداخت هزینه های خود را تحت تاثیر قرار.
اینوپدیا نویسندگان را ملزم می کند تا از منابع اولیه برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این خدمات عبارتند از مقالات سفید, داده های دولت, گزارش اصلی, و مصاحبه با کارشناسان صنعت. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهای ما در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست سرمقاله ما بیشتر بدانید.
پیشنهاداتی که در این جدول ظاهر می شود از مشارکت هایی است که سرمایه گذاری جبران خسارت دریافت می کند. این جبران ممکن است تحت تاثیر چگونه و در کجا لیست ظاهر می شود. اینوپدیا شامل همه پیشنهادات موجود در بازار نمی شود.
