بازار ثانویه چیست؟

شما هم می توانید وام دست دوم بگیرید! به دلایل مختلفی، سرمایه‌گذاران از بازار ثانویه Bondora برای مبادله وام‌های خود در بین خود استفاده می‌کنند، وام‌هایی را که قبلاً از طریق مدیر پورتفولیو، پورتفولیو پرو، سرمایه‌گذاری دستی یا API به دست آورده‌اند. اگر می‌خواهید وام‌هایی را از سبد خود بفروشید یا از دیگران بخرید، بازار ثانویه جایی برای رفتن است.

اگر به‌جای استفاده از گزینه‌های دیگر ما به سرمایه‌گذاری دستی از طریق بازار ثانویه فکر می‌کنید، لطفاً توجه داشته باشید که این یک استراتژی پرریسک است که اغلب منجر به بازده خالص کمتر (و حتی ضرر) می‌شود. در زیر، گزینه‌ها و عملکردهای در دسترس شما و مواردی که باید به آن‌ها توجه کنید را به شما معرفی می‌کنیم.

دلایل استفاده از بازار ثانویه

بازار ثانویه دارای انبوهی از ویژگی های جالب برای اهداف متعدد است. ممکن است بخواهید وام های معوق را در سبد خود بفروشید یا ممکن است استراتژی ای را دنبال کنید که به فیلترهای بسیار خاصی نیاز دارد. برای مثال، تعداد کمی از سرمایه‌گذاران در Bondora هستند که استراتژی خرید وام‌های معوق را با قیمت بسیار پایین دارند، با برنامه‌ای که بعداً زمانی که وام‌ها جریان نقدی حاصل از بازیابی را ایجاد می‌کنند، از مزایای آن بهره‌مند شوند. این استراتژی نیاز به صبر و اعصاب زیادی دارد، بنابراین برای همه مناسب نیست. این یک استراتژی بسیار پرخطر است - ما آن را توصیه نمی کنیم مگر اینکه مطمئن باشید چه کاری انجام می دهید.

البته، فعالیت در بازار ثانویه می تواند سرگرم کننده باشد. با این حال، ما نمی توانیم تأیید کنیم که سطح بالای تعهد و تحقیق منجر به بازدهی بالاتر از خدمات خودکار ما می شود. به طور متوسط، بازده سرمایه گذارانی که در بازار ثانویه بسیار فعال هستند، با سرمایه گذاران منفعل که وام های خود را از طریق Portfolio Manager یا Portfolio Pro خریداری کرده اند، قابل رقابت نیست. نه به کسانی که از طریق Go & Grow سرمایه گذاری می کنند. علاوه بر این، سرمایه گذاری به صورت دستی بسیار زمان بر است زیرا به احتمال زیاد بسیاری از وام ها را به صورت جداگانه بررسی خواهید کرد. قبل از شروع، به این موضوع فکر کنید و در نظر بگیرید که آیا ارزش وقت گذاشتن را دارد یا خیر.

همچنین ممکن است برنامه ریزی کنید تا نمونه کارها Bondora خود را به طور کامل نقدینگی کنید و بنابراین می خواهید تمام وام های خود را بفروشید. برای انجام این کار می توانید از بازار ثانویه استفاده کنید. با این حال ، اگر وام زیادی دارید ، این کار می تواند طولانی تر شود. سریعترین راه استفاده از یکی از خدمات دیگر ما است که کار را آسان تر می کند. این شامل مدیر نمونه کارها و Go & Grow است. مدیر پرتفوی می تواند به طور خودکار وام های شما را در بازار ثانویه بفروشد ، بدون اینکه بخواهید تمام کار پا را انجام دهید. لطفاً برای اطلاعات بیشتر در این باره ، بخش "وام های فروش" را در راهنمای مدیر نمونه کارها بخوانید. با Go & Grow ، وام های خود را به سرمایه گذاران دیگر نمی فروشید ، بلکه به باندورا می پردازید ، و می توانید بلافاصله پس از پذیرش پیشنهاد ما ، مبلغ را پس بگیرید.

لطفاً توجه داشته باشید که فروش وام قبل از بلوغ اغلب منجر به از دست دادن بهره یا سرمایه می شود.

تفاوت در ابزارهای دیگر ما

بازار ثانویه با سایر خدمات خودکار یا نیمه اتوماتیک ما برای خرید وام های همسالان متفاوت است. این مطمئناً وقت گیرترین از همه است. به استثنای چند از پیش تنظیم شده که می توانید هنگام فروش سرمایه گذاری خود تنظیم کنید ، هیچ اتفاقی در اینجا به طور خودکار اتفاق نمی افتد. شما باید هر وام را به صورت دستی خریداری کنید. بنابراین ، شرکت در بازار ثانویه به فعالیت بیشتری نیاز دارد. در کنار کاربران API ، شما همچنین به بیشترین دانش برای موفقیت نیاز دارید. همانطور که در بالا ذکر شد ، افزایش زمان معادل بازده بالاتر نیست.

وام و اوراق بهادار بخرید

در بازار ثانویه Bondora ، می توانید وام های فردی و کل اوراق بهادار را خریداری کنید. اگر می خواهید اوراق بهادار بخرید ، "پرتفوی نمایش" را در گوشه بالا سمت راست بررسی کنید.

در مرحله بعد ، وام ها را برای پیشنهادات مناسب برای شما مرور کنید. بعداً در این راهنما ، ما نکاتی را به شما ارائه می دهیم در صورتی که هنوز مطمئن نیستید هنگام انتخاب به دنبال چه چیزی باشید. در سمت راست هر خط ، نماد سبد خرید را پیدا خواهید کرد. اگر روی آن کلیک کنید ، هنوز وام یا نمونه کارها را خریداری نکرده اید. برای تکمیل خرید باید خرید و قراردادهای جدید را تأیید کنید. همه موارد موجود در سبد خرید محفوظ است اما برای شما الزام آور نیست.

فروش وام

برای فروش وام های خود ، در منوی اصلی به برگه سرمایه گذاری بروید. در سمت راست هر خط ، گزینه های تنظیمات برای فروش وام های خود را پیدا خواهید کرد. فقط برای وام هایی که می خواهید با حق بیمه یا تخفیف بفروشید ، در ستون "تخفیف / نشانه گذاری" وارد شوید. اگر می خواهید وام را با تخفیف ارزان تر بفروشید ، یک مقدار عددی منفی وارد کنید و اگر می خواهید آن را با حق بیمه بفروشید ، مقدار عددی مثبت را وارد کنید.

درآمد مورد انتظار به صورت خودکار محاسبه می شود. XIRR با انتشار پیشنهاد شما در بازار ثانویه محاسبه و نمایش داده می شود. برای این کار ، ابتدا انتخاب های خود را در سبد خرید قرار دهید و با کلیک روی "فروش همه" در بالا ، یک بار دیگر فروش خود را تأیید کنید.

در پنجره زیر ، لیست فروش خود را مشاهده خواهید کرد که خلاصه ای از تمام وام هایی است که می خواهید بفروشید. پس از آن ، می توانید یک کاربر باندورا را که دوست دارید وام ها را مستقیماً به آن بفروشید ، مشخص کنید. همچنین ، می توانید مشخص کنید که می خواهید به محض دریافت بازپرداخت وام داده شده ، فروش را لغو کنید و همچنین هنگام برنامه ریزی مجدد برنامه پرداخت. در اصل ، این به شما اطمینان می دهد که اگر وام گیرنده (که در حال حاضر به تأخیر افتاده است) دوباره شروع به پرداخت خود کند ، شما با فروش سرمایه گذاری خود در وام از دست نخواهید داد.

در همان پنجره ، می توانید مشخص کنید که تمام وام های منتخب باید به عنوان یک نمونه کارها جمع آوری و فروخته شوند. به سادگی یک علامت چک را در کنار "فروش به عنوان نمونه کارها" قرار دهید ، سپس می توانید در صورت انتخاب ، قیمت نمونه کارها را تعیین کنید. سپس خریداران مجبورند تمام وام های شما را با قیمت تعیین شده در یک بسته خریداری کنند.

بررسی اجمالی

معیارهای مهم مانند رتبه بندی باندورا ، نرخ بهره ، وضعیت وام ، پرداخت برنامه ریزی شده آینده و هزینه در بخش نمای کلی قابل مشاهده است. این به این ترتیب می توانید یک ایده سریع و خشن از وام های ارائه شده دریافت کنید.

برای نگاهی عمیق تر به وام های فردی ، مانند سرمایه گذاری های شخصی خود ، می توانید روی وام کلیک کنید تا اطلاعات بیشتری در مورد وام گیرندگان مشاهده کنید. درآمد و هزینه آنها ، مشکلات پرداخت و برنامه وام - یا می توانید نمای کلی خود را با ویژگی های بیشتر از طریق چرخ تنظیمات در گوشه بالا سمت راست صفحه گسترش دهید.

می توانید با شناور ماوس خود بر روی معیارهای خاص ، به اطلاعات بیشتر دسترسی پیدا کنید.

هزینه و پرداخت برنامه ریزی شده آینده

هزینه درخواست نقل قول فروشنده است که باید هنگام تصمیم به خرید وام پرداخت کنید. این مبلغ شامل اصل معوقی است که وام گیرنده باید بپردازد، شامل حق بیمه یا تخفیف اعمال شده. حق بیمه و تخفیف فقط توسط فروشنده تعیین می شود. به طور کلی، حق بیمه زمانی اضافه می شود که وام توسط یک وام گیرنده قابل اعتماد به موقع بازپرداخت شود و انتظار می رود که همچنان بازده خوبی برای صاحب سهم سرمایه گذاری ایجاد کند. از سوی دیگر، در صورتی که وام گیرنده پرداخت های نامنظمی داشته باشد، ممکن است وام با تخفیف ارائه شود.

با بررسی درصد موجود در پرانتز پشت هزینه، می توانید ببینید که وام با حق بیمه ارائه می شود یا تخفیف. اگر عدد مثبت باشد، حق بیمه اعمال شده است و وقتی عدد منفی را می بینید، با تخفیف ارائه می شود. اگر 0% تخمین زده شود، وام به همان نسبت فروخته می شود. برای خرید وام، شما دقیقاً مبلغی را که وام گیرنده باید در یادداشت فردی بازپرداخت کند، پرداخت می کنید.

قبل از خرید هر وام، باید بررسی کنید که آیا پرداخت های آتی بالاتر از درخواست قیمت است یا خیر. در غیر این صورت، بیش از آنچه می توانید پس بگیرید (شامل بهره) پرداخت خواهید کرد. اگرچه برای خریدار منطقی نیست، اما هر از گاهی چنین پیشنهادهایی ارائه می شود. بنابراین، شکاف بین هزینه و پرداخت های آتی در حال حاضر یک شاخص بسیار مهم است که آیا پیشنهاد می تواند معامله خوبی برای شما باشد یا خیر.

پس از آن، باید تصویر دقیق تری از وام به دست آورید، به عنوان مثال، با نگاهی دقیق تر به اصل سررسید و سود تعلق گرفته و هزینه های دیرکرد.

محاسبه XIRR نرخ بازده داخلی تمدید شده ای است که به شما امکان می دهد ببینید در طول مدت باقیمانده وام چقدر می توانید بازده کسب کنید. اگر عدد سبز و مثبت باشد، این نشان دهنده سود احتمالی در بلند مدت است. اگر منفی باشد، نشان دهنده ضرر احتمالی است. با این حال، قبل از اینکه XIRR را به عنوان تنها عامل تصمیم گیری خود در نظر بگیرید، باید به رفتار پرداخت وام گیرنده نگاهی بیندازید. شاید وام جدیدی ببینید که (طبیعاً) بازدهی بالایی دارد، اما اخیراً سررسید شده است. در این صورت، ارزیابی میزان احتمال بازپرداخت به عهده شماست.

XIRR تاریخ و مبلغ انتشار وام ، تاریخ و مبلغ بازپرداخت و مانده اصلی را با توجه به تاریخ بازپرداخت اصلی در نظر می گیرد. در این محاسبه ، پرداخت های اصلی به تأخیر افتاده بلافاصله ارسال می شود. برای وام های تأخیر ، فرصتی برای کسب درآمد بیشتر از آنچه در این شماره تخمین زده می شود وجود دارد. هیچ مقرراتی برای خسارات آینده انجام نمی شود و فقط دریافت بهره (جمع نشده یا برنامه ریزی نشده) در نظر گرفته می شود.

نمره اعتباری و وضعیت

نمره اعتباری یک ترتیب عددی از رفتار پرداخت وام گیرنده است. این طبقه از 500 تا 1000 طبقه بندی شده است و در طی سه سال گذشته یک مرور کلی از رفتار پرداخت ارائه می دهد. هرچه مشکلات پرداخت طولانی تر باشد ، تعداد آنها بیشتر است ، با 1000 نشان می دهد که تاکنون هیچ مشکلی در پرداخت گزارش نشده است. ماوس خود را روی عنوان نمره اعتباری شناور کنید تا بررسی کنید که هر یک از اعداد به چه معنی است.

وضعیت نشان دهنده وضعیت پرداخت فعلی وام است. وام های فعلی سبز است ، وام های معوقه نارنجی (1-74 روز) و وام های پیش فرض قرمز (75+ روز) هستند.

معیارهای بیشتری را در نمای کلی نشان دهید

اگر معیارهایی که در نمای کلی مشاهده می کنید کافی نیست ، می توانید با استفاده از چرخ تنظیمات در گوشه بالا سمت راست صفحه ، آن را گسترش دهید.

به طور پیش فرض ، ویژگی هایی از قبیل رتبه بندی باندورا ، وضعیت ، اصلی و هزینه اصلی را مشاهده خواهید کرد. چرخ تنظیمات به شما امکان می دهد ویژگی ها و معیارهای جالب بسیاری مانند مرحله بازیابی ، تاریخ های تنظیم مجدد ، سن و جنس وام گیرنده ، هزینه های سرویس بدهی و موارد دیگر را اضافه کنید.

تابع جستجو

ممکن است در نگاه اول ناخوشایند به نظر برسد ، اما این ابزاری قدرتمند است که می تواند به شما در یافتن وام های مورد نظر شما کمک کند. شما می توانید با توجه به معیارهای بیشمار ، عرضه کلی بازار ثانویه را فیلتر کنید. اگر نمی توانید فیلتر مورد نظر خود را در نمای کلی پیدا کنید ، در گوشه سمت چپ پایین بیشتر انتخاب کنید. در صورت لزوم ، می توانید فیلتر خود را ذخیره کنید ، بنابراین لازم نیست همه چیز را در جستجوی بعدی خود وارد کنید.

عملکرد جستجو ویژگی بسیار مفید دیگری را ارائه می دهد که گاهی اوقات می توان از آن غافل شد. اگر وام های خود را در بازار ثانویه می فروشید و فقط می خواهید آنها را نمایش دهید ، "بله" را در گزینه "نمایش موارد من" انتخاب کنید. اگر به دنبال پیشنهادات جذاب هستید و می خواهید از وام های موجود در فروش خودداری کنید ، "نه" را انتخاب کنید و فقط پیشنهادات سایر سرمایه گذاران را مشاهده خواهید کرد.

سوالی باقی مانده است؟

امیدواریم این راهنما به بیشتر سوالات شما پاسخ دهد. اگر هنوز مطمئن نیستید ، لطفاً از طریق صفحه پشتیبانی ما با ما تماس بگیرید و ما در اسرع وقت به شما باز خواهیم گشت. تیم روابط سرمایه گذار خوشحال است که از کلاس اول به زبان انگلیسی ، آلمانی و استونی پشتیبانی می کند.